Przyznaj to, mimo że od dłuższego czasu jesteś osobą dorosłą, posiadasz samochód i dom - a może nawet posiadasz Roth 401k i regularnie wpłacasz środki na konto oszczędnościowe - wciąż nie masz jasnego pojęcia, jak zarządzać swoimi pieniędzmi w pełni. Jesteśmy tutaj, aby to zmienić teraz.
Kluczem do poprawy z pieniędzmi jest uświadomienie sobie czegoś kluczowego: to nie jest mistyczna nauka, która jest niezgłębiona dla przeciętnego Joe. Potrzeba tylko staranności i chęci do nauki. Mamy nadzieję, że ta rozległa lista wszystkich spraw finansowych zmotywuje cię do zapięcia się i uzyskania kontroli nad pieniędzmi i pracy dla Ciebie. Aby uzyskać więcej świetnych porad finansowych, zapoznaj się z 5 milionowymi strategiami pieniężnymi, których możesz użyć.
1 Zautomatyzuj swoje oszczędności
Shutterstock
Wystarczy ustawić z góry ustaloną kwotę, aby co miesiąc uzyskiwać oszczędności (większość ekspertów sugeruje około 20 procent miesięcznego dochodu) lub skorzystać z usługi lub aplikacji takiej jak Digit lub Qaptial, aby zaoszczędzić bezbolesne przedsięwzięcie. Aplikacje automatycznie odejmą małe kwoty z Twojego konta i włożą je do konta oszczędnościowego.
2 Ustaw cel oszczędności
Shutterstock
Bardziej prawdopodobne jest, że osiągniesz małe, krótkoterminowe cele niż większe, długoterminowe cele, więc stwórz harmonogram, który będzie działał zgodnie z Twoim życzeniem za około dwa lata. Automatyczne przelewy do oszczędzania mogą w tym pomóc, a także szukać konta oszczędnościowego, które oferuje wysoką stopę zwrotu, np. Konto unii kredytowej lub konta rynku pieniężnego. Aby uzyskać więcej świetnych porad dotyczących oszczędzania pieniędzy, oto najlepszy sposób na zakup nieruchomości.
3 Zainwestuj w plan 529
Jeśli masz dzieci i zakładasz, że będą chciały pójść na studia, ustaw 529, który jest również nazywany „planem kwalifikowanych zajęć”. Ten plan oszczędnościowy jest sponsorowany przez agencję stanową lub stanową i możesz przekazać do 70 000 USD (140 000 USD dla małżeństw) na beneficjenta bez podlegania federalnemu podatkowi od darowizn. I pamiętaj: każdego dnia możesz zaoszczędzić pieniądze dzięki 18 sekretom, których sprzedawcy nie chcą, żebyś wiedział.
4 Wykonaj budżet
Shutterstock
Wybierz system budżetowania i trzymaj się go. Zalecamy solidny budżet 50/30/20, co przekłada się na 50 procent na potrzeby, 30 procent na luksusy lub potrzeby, a następnie 20 procent na oszczędności lub spłatę długów. Ale wyluzuj: nie musisz wchodzić w drobiazgi - dbać o każdy wydany grosz - dopóki żyjesz w granicach swoich środków i jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć swoje cele.
5 Kup samochody za gotówkę
Shutterstock
Chyba że możesz uzyskać naprawdę dobrą pożyczkę ze świetnym oprocentowaniem (jak prawie zero), powinieneś rozważyć płacenie za samochody gotówką. Po pierwsze, obniży to nieco twoje oczekiwania i powstrzyma cię od wylewania większej ilości samochodów niż potrzebujesz, a na dłuższą metę nie zapłacisz więcej niż wartość samochodu. A jeśli szukasz nowej jazdy, która nie złamie banku, są to 10 najlepszych nowych samochodów poniżej 30 000 $.
6 Żyj poniżej swoich możliwości
Ten jest teoretycznie prosty, ale może być trudny do zrealizowania w praktyce. Zasadniczo wystarczy śledzić swoje finanse przez miesiąc, a następnie dostosować wydatki do tego, co nadchodzi. To nie jest operacja rakietowa, ale z pewnością trudno się jej trzymać, kiedy pojawiają się wakacje, wakacje lub sytuacje kryzysowe. Aby uzyskać więcej świetnych porad dotyczących kariery, przeczytaj o 15 pomysłowych sposobach przekształcania złych pomysłów biznesowych w dobre.
7 Zmniejsz subskrypcje
Shutterstock
W dobie cyfrowej wszystko jest dobry czas, aby ponownie oszacować opłaty za korzystanie z mediów. Czy czytasz już te miesięczniki, czy po prostu je recyklingu co kilka tygodni? Porównaj swoje subskrypcje mediów - drukowane i cyfrowe - i anuluj te, które przestałeś czytać. Wskazówka: jeśli ulubiony punkt informacyjny ma zapłatę, zazwyczaj nadal możesz przeczytać treść, klikając oficjalne konto tego punktu na Twitterze.
8 Ponownie oceń usługi subskrypcyjne
Shutterstock
Z tej samej wskazówki wykonaj te same kontrole subskrypcji dla wszystkich używanych usług wideo. Czy naprawdę potrzebujesz subskrypcji Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime i HBO? Śledź swoje nawyki oglądania przez miesiąc - w tym ile konsumujesz z telewizji kablowej - i pozbądź się przegranych. Aby zmienić również swoje wzorce myślowe, rozważ 5 sposobów, w jakie miliarderzy myślą inaczej niż większość ludzi.
9 Automatyzacja płatności za rachunki
Shutterstock
Możesz łatwo uniknąć opóźnień w opłatach za rachunki, usuwając miesięczny stres związany z płaceniem rachunków, automatyzując wszystko. Możesz to po prostu skonfigurować za pośrednictwem swojego banku i tego, kto pobiera opłaty, ale pamiętaj, aby co jakiś czas sprawdzać ukryte koszty, które czasami pojawiają się. Bonus: Zmniejszysz stres związany z natychmiastowym usunięciem listonoszy z twojego życia.
10 Zignoruj Jonesów
Spróbuj uwolnić się od zazdrości materialnej i kupuj to, co cenisz, i nie pożądaj ostatniego dużego zakupu twojego sąsiada. Nie znasz ich finansów i tego, jak (lub jeśli) są w stanie pozwolić sobie na to nowe BMW, więc trzymaj się swojego budżetu i planu.
11 Dokonaj dodatkowej spłaty kredytu hipotecznego
Shutterstock
Odkładaj co roku jedną dodatkową miesięczną spłatę kredytu hipotecznego lub samochodowego, aby skrócić długość noty o lata. Jeśli masz pożyczkę w wysokości 200 000 USD na 5 lat z 5-procentową stopą procentową, kosztowałbyś 186 512 USD odsetek w ciągu 12 rocznych płatności, ale dodawaj dodatkową każdego roku, a pożyczka zostanie spłacona cztery lata wcześniej, a zaoszczędzisz 32 699 USD w interesie.
12 Zapłać więcej niż minimum
Jeśli masz dług karty kredytowej, nie spłacaj minimum każdego miesiąca, ponieważ spłacenie nawet wielkiej sumy może zająć lata, jeśli spłacisz tylko najwyższą kwotę należną każdego miesiąca. Jeśli masz wiele kart, zapłać minimum za najniższą, ale połóż wszystko, co możliwe, do najwyższej, dopóki nie zostanie wyczyszczone.
13 Maksymalizuj swoją zdolność kredytową
Aby utrzymać dobry wynik, wskaźnik wykorzystania kredytu lub zadłużenia w stosunku do kwoty dostępnej na kredyt, poniżej 20 procent i nie więcej niż 30 procent. Im niższa, tym lepsza ocena zdolności kredytowej, ale nie ma jej na poziomie 0 procent.
14 wniosków o kartę kredytową Space Out
Shutterstock
Odczekaj co najmniej sześć miesięcy między wnioskami o kredyt, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie. Jeśli masz świetny wynik, zarabiasz dużo pieniędzy i zawsze płacisz na czas, możesz częściej ubiegać się o więcej kart, ponieważ firmy chcą twojej firmy.
15 Zachowaj dobry dług
Istnieje coś takiego jak „dobry dług” i obejmuje zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup domu lub zaciągnięcie pożyczki studenckiej na opłacenie studiów. Płatność za samochód może być dobrym długiem, jeśli pojazd jest używany dla Twojej firmy, ale generalnie nie jest tak, ponieważ tracą one tak szybko wartość. Jest to w zasadzie pożyczka, która spłaca rzeczy, które zwiększą wartość lub zwiększą Twój potencjał zarobkowy w przyszłości.
16 Mecz Pracodawca 401 (k)
Jak najlepiej wykorzystaj swój fundusz emerytalny 401 (k), jeśli Twój pracodawca oferuje dopasowane fundusze, w pełni wpłacając składki na fundusz. Są to zasadniczo darmowe pieniądze od twojego pracodawcy i mogą pomóc zmaksymalizować fundusze emerytalne.
17 Przekaż maks
Nie pasuj tylko do tego, co daje ci twój pracodawca. Lub jeśli jesteś samozatrudniony, upewnij się, że starasz się maksymalnie zwiększyć, w zależności od wieku. Dla osób poniżej 50 roku życia możesz wpłacić 18 000 USD rocznie; jeśli masz więcej niż 50 lat, możesz wpłacić do 24 000 $.
18 Zarządzaj inflacją stylu życia
Pamiętaj, że jeśli zaczniesz zarabiać więcej pieniędzy, prawdopodobnie zaczniesz wydawać więcej - chyba że masz świadomość finansową. Wybierając większe i droższe mieszkanie tylko dlatego, że zarabiasz więcej pieniędzy, tracisz zdolność budowania bogactwa.
19 Rozejrzyj się za lepszymi kontami oszczędnościowymi
Nie parkuj wszystkich pieniędzy na koncie w lokalnym banku z marnym oprocentowaniem 0, 06%, poszukaj internetowego konta oszczędnościowego, które może zapłacić nawet 1 procent. Banki internetowe, takie jak Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%), a Alliant (1, 25%) może sprawić, że Twoje oszczędności zrobią trochę więcej dla Ciebie, a mniej dla banku.
20 Zacznij teraz
Łatwo jest narzekać, że nie zakładasz funduszu emerytalnego ani nie zakładasz automatycznego konta oszczędnościowego, gdy byłeś młody, ale nadal możesz uzyskać pewne świadczenia w przyszłości, jeśli zaczniesz już teraz . Jak powiedział kiedyś inwestujący guru Warren Buffet: „Ktoś dziś siedzi w cieniu, ponieważ dawno temu ktoś posadził drzewo”.
21 Kup tanio, sprzedawaj tanio
Wydaje się, że jest to podstawowa zasada dobrego inwestowania i finansów, ale wiele osób ignoruje tę radę każdego dnia. W tej chwili może być bardzo trudno stwierdzić, czy cena jest rzeczywiście niska czy wysoka, ale dobrą zasadą dla rynku akcji jest kupowanie, gdy strach jest wysoki - recesja - i sprzedaż, gdy chciwość jest wysoka - gdy ekspansja jest wysoka wydarzenie.
22 Zignoruj gadanie
Kolejny klejnot w formie bufetu: „Zignoruj gadanie, utrzymuj minimalne koszty i inwestuj w zapasy jak na farmie”. To po prostu stanowi, że należy traktować giełdę jak nieruchomości i zastanawiać się nad długoterminowym potencjałem zysków, a nie irracjonalnymi zachowaniami innych właścicieli akcji, które powodują niestabilne wahania.
23 Inwestuj w to, co wiesz…
… I nic więcej - więcej ponadczasowych porad od Warrena Buffeta (jest dopiero trzecim najbogatszym człowiekiem w Ameryce, więc może wie, co jest grane). Zachowaj ostrożność, myśląc o inwestowaniu w złożone branże lub firmy, o których nic nie wiesz; postaraj się trzymać obszarów, które rozumiesz lub możesz zrozumieć po przeprowadzeniu badań.
24 Inwestuj w jakość
Nie inwestuj w firmy, które kompromitują jakość - integralność produktu ogólnie odzwierciedla organizację i priorytety firmy. Skuteczne, dobrze wykonane i przemyślane produkty często oznaczają, że firma będzie miała przewagę na rynku, na którą należy zwrócić uwagę.
25 Celuj w perspektywie długoterminowej
Ostatni klejnot z Buffet: „Jeśli nie myślisz o posiadaniu akcji przez 10 lat, nawet nie myśl o jej posiadaniu przez 10 minut”. Zmień perspektywę zakupu akcji z „posiadania akcji” na „inwestowanie w spółkę”, ponieważ wszystkie dobre rzeczy wymagają czasu. Dlatego planuj utrzymać inwestycje przez długi czas.
26 Utwórz kalendarz finansowy
Shutterstock
Przez cały rok pojawiają się ważne zobowiązania finansowe, takie jak podatki dochodowe, podatki od nieruchomości lub sprawdzanie raportu kredytowego, więc utwórz kalendarz, który zawiera wszystkie twoje wielkie wydarzenia finansowe. Oto dobry szablon na początek.
27 Najpierw podbij małe długi
Shutterstock
Kiedy masz do czynienia z górą długów, czasami najlepiej zacząć od małych, a najpierw najpierw wyeliminować najniższe kwoty. W ten sposób możesz pokazać sobie, że jest to możliwe, a przejście do długów nie będzie tak trudne.
28 Ustaw osiągalne cele
Nie ograniczaj się tylko do wypełnienia konta oszczędnościowego, powinieneś również wyznaczyć cele dla wszystkich swoich finansów. Kiedy chcesz zlikwidować swój dług? Jak długo trzeba czekać na osiągnięcie celów emerytalnych? Kiedy należy uzupełnić fundusz awaryjny?
29 Codziennie sprawdzaj swoje transakcje
Nie miej obsesji na punkcie swoich finansów, ale dla niektórych osób tylko jedna minuta dziennie (to wszystko!), Aby sprawdzić, co się dzieje i co wychodzi, pozwala ci być na bieżąco i pomóc w zauważeniu wszelkich niespójności lub podejrzanych transakcji.
30 Śledź stopy procentowe
Warto także od czasu do czasu sprawdzać oprocentowanie karty kredytowej. Możliwe, że wprowadziłeś wstępną stopę procentową, o której zapomniałeś, przestawiłeś się na wyższą kwotę lub może być czas, aby spróbować wynegocjować z wystawcą karty kredytowej niższą stawkę. To także dobry moment, aby pomyśleć o złożeniu wniosku o nową kartę w niskim tempie i nixingu wyższych kart.
31 Sprawdź ukryte opłaty
Shutterstock
Firmy wydające karty kredytowe są znane z wrzucania opłat za niektóre „korzyści”, takie jak przekroczenie salda debetowego lub ochrona tożsamości, więc sprawdź ponownie swoje wyciągi, aby zobaczyć, jakie rzeczy są niklem i które Cię przygniatają. Zachowaj te, które uważasz za wartościowe, ale anuluj bezwartościowe koszty.
32 Prawo do hipoteki
Shutterstock
Oto dwie wskazówki do naśladowania, które sprawią, że Twój kredyt hipoteczny przejdzie sprawnie: skonfiguruj powtarzające się płatności, a kiedy płacisz dodatkowo - czy to tylko za ten miesiąc, czy za roczną dodatkową płatność - wyjaśnij swojemu pożyczkodawcy po co jest płatność.
33 Często sprawdzaj swoją zdolność kredytową
Shutterstock
Jeśli planujesz wziąć pożyczkę lub kupić dom, ważne jest, aby upewnić się, że masz akceptowalną zdolność kredytową. Istnieją trzy biura kredytowe, które przechowują informacje o tobie i twoim długu - Equifax, TransUnion i Experian - a ich informacje budują twoją zdolność kredytową FICO, która jest profilem twojego ryzyka kredytowego. Istnieje wiele bezpłatnych usług online, takich jak Credit Karma, więc upewnij się, że dotrzymujesz kroku swoim.
34 Kup doświadczenia
Gdy zdecydujesz się wydać pieniądze na duże zakupy, badania wykazały, że kupowanie fantazyjnych samochodów lub drogiej biżuterii nie zapewni Ci obecnie większej satysfakcji. Ale kiedy udajesz się na niesamowite wakacje lub przygodę, taką jak nurkowanie w niebie, z czasem możesz cieszyć się tym doświadczeniem.
35 Spraw, aby spłacanie długów stało się priorytetem
Shutterstock
Dług może być paraliżujący, ponieważ płatności odsetkowe rosną z czasem, przesłaniając początkową kwotę, którą wydałeś. Dlatego spłacaj wszelkie długi jako najwyższy priorytet. To daje lepszy raport kredytowy (po prostu nie spłacaj wszystkiego; pamiętaj, że dobrze jest mieć przy sobie dług) i bardziej atrakcyjny dla pożyczkodawców.
36 Nie oszczędzaj na sprawdzaniu
Twoje konto czekowe powinno być wypełnione pieniędzmi potrzebnymi do spłaty miesięcznych rachunków i codziennych zakupów, wszystko inne powinno być zaparkowane na koncie oszczędnościowym, ponieważ oferują one ogólnie wyższe oprocentowanie. Staraj się przez cały czas utrzymywać na koncie czekowym kwotę równą jednemu miesięcznemu wynagrodzeniu, aby zapewnić sobie odpowiednią poduszkę na pokrycie wszelkich wydatków.
37 Usuń ochronę w rachunku bieżącym
Shutterstock
Jeśli masz już spory budżet, nie potrzebujesz ochrony w rachunku bieżącym. Banki uwielbiają to, ponieważ mogą płacić ci głupie opłaty, ale dla bystrego finansowo to tylko inny sposób na zabranie twoich pieniędzy.
38 Wyeliminuj złe nawyki
Wydaje się to łatwą i oczywistą wskazówką, ale potrzeba trochę samoświadomości, aby cofnąć się i przeanalizować swoje złe nawyki wydawania pieniędzy, które łamią budżet. Spróbuj je wyeliminować, płacąc tylko gotówką, ucząc się, co sprawia, że wydajesz pieniądze, cofając się o krok przed zakupem i trzymając się listy podczas zakupów spożywczych.
39 Rozpocznij oszczędzanie w nagłych wypadkach
Shutterstock
Powinieneś przeznaczyć wystarczającą ilość wysoce płynnych pieniędzy - takich jak fundusze dostępne z konta oszczędnościowego lub czekowego - aby pomóc w każdej sytuacji awaryjnej, takiej jak nagły problem zdrowotny lub nieoczekiwany rachunek podatkowy. Większość ekspertów twierdzi, że około trzy do sześciu miesięcy twojego rocznego dochodu zostało zatrzymanych.
40 Zacznij oszczędzać w nagłych wypadkach
Niewiele osób rozumie, w jaki sposób unia kredytowa jest inna (i lepsza) niż bank, więc tutaj jest minus. Unia kredytowa jest własnością klientów; bank jest własnością inwestorów. Związki kredytowe często oferują lepsze oferty, ponieważ nie koncentrują się na zysku tak bardzo, jak bank. Ale, jak w przypadku wszystkich rzeczy, nie zawsze jest to prawdą, więc sprawdź i sprawdź, czy przełącznik jest odpowiedni dla Ciebie.
41 Zarejestruj się w FSA
Shutterstock
Aby zmaksymalizować wydatki medyczne, dobrze jest założyć elastyczne konto wydatków (FSA), ponieważ pieniądze, które tu wpłacisz, nie będą opodatkowane. Możesz wpłacić do 2600 USD rocznie na pracodawcę, co może pomóc w pokryciu kosztów opieki zdrowotnej dla Ciebie i Twojego małżonka lub osób na utrzymaniu.
42 Nagradzaj siebie
Jeśli oszczędzasz, budżetujesz i pilnujesz swoich finansów, dobrze jest wziąć trochę pieniędzy i pobudzić się. Nie powinieneś wychodzić i upuszczać tysięcy na nowy samochód; bardziej przypomina wyjście na fantazyjną kolację lub zakup nowego gadżetu.
43 Nie zwiększaj swojego długu
Prawdopodobnie jest to oczywiste, ale jeśli próbujesz spłacić duży stos długów, nie zwiększaj go. Ten stos nie zniknie, jeśli ciągle, a nawet raz lub dwa razy, kupujesz więcej rzeczy na tej karcie. Wytnij kartę lub trzymaj ją w domu i jest dostępna tylko w przypadku prawdziwych sytuacji kryzysowych.
44 Daj sobie zadanie
Shutterstock
Jeśli czuwa nad tobą jakieś obciążenie finansowe, nie zamiataj go dalej pod dywan. Daj sobie zadanie finansowe, aby poradzić sobie z problemem lub zadaniem, i ustal termin. Pewnej nocy poświęć trochę czasu, by wszystko zepsuć i zacząć odtłuszczać.
45 Spójrz wstecz
Każdego roku zdarzają się rzeczy, które mogą wpływać na strategie finansowe, które już ustaliłeś - małżeństwo, nowa praca lub inwestycje - dlatego ważne jest, aby wyznaczyć okres, w którym przejdziesz wszystko, aby upewnić się, że wszystko jest w porządku i może zidentyfikować punkty musisz dostosować.
46 Wybierz budżet 80/20
Budżet 50/30/20 to dobry wybór, ale jeśli nie chcesz śledzić wydatków, wypróbuj 80/20. Budżet ten upraszcza i mówi, że przeznaczasz minimum 20 procent na oszczędności, a następnie wykorzystujesz pozostałe 80 procent na wszystko inne - bez potrzeby mikrozarządzania. Jeśli to Ci odpowiada, spróbuj zwiększyć ją do 70/30, a nawet 60/40.
47 Inwestuj w profilaktykę
Badania wykazały, że poświęcenie czasu i pieniędzy na opiekę profilaktyczną - chodzenie na siłownię, regularne ćwiczenia fizyczne, chodzenie do dentysty dwa razy w roku - może dać zwrot z inwestycji 5 do 1. Pozostajesz zdrowszy, co pomaga tobie, społeczeństwu i pracodawcy.
48 Zrób testament
Jeśli nie masz rodziny ani żadnych osób na utrzymaniu, tak naprawdę nie musisz sporządzać testamentu. Ale jeśli zależy ci na tym, dokąd pójdą twoje pieniądze i aktywa po śmierci, powinieneś dostać taki, który będzie pracował, gdy osiągniesz wiek 50 lat.
49 Cała gotówka przez cały czas
Shutterstock
Aby naprawdę trzymać się z daleka od długów i pożyczek, po prostu wydawaj gotówkę na wszystko. Może to być wygórowane, jeśli nie jesteś zamożny i próbujesz kupić dom lub nowy samochód, ale przy każdym innym zakupie jest to ironiczny sposób, aby na pewno uniknąć długów.
50 Ponowna ocena inwestycji
Shutterstock
Przynajmniej raz w roku lub za każdym razem, gdy nastąpi poważna zmiana w gospodarce, powinieneś wrócić i sprawdzić swoje inwestycje. Inflacja, zmienność, stopy procentowe i inne zmienne czynniki oznaczają, że zawsze powinieneś ponownie przeanalizować swoje podejście inwestycyjne.
51 Mów o finansach
Shutterstock
Niewiele gospodarstw domowych prowadzi rodzinne dyskusje na temat finansów i nie uczy się tego w wielu szkołach podstawowych, więc przekaż swoją wiedzę. Ważne jest, aby zacząć wcześnie, gdy masz do czynienia z finansami, oszczędzaniem i inwestowaniem, więc upewnij się, że Twoi bliscy mają dobrą bazę finansową.
52 Nie oszczędzaj zbyt wiele
Możesz zaoszczędzić za dużo, powiedzmy doradcy finansowi. Po pierwsze, możesz umrzeć wcześnie i nie mieć czasu na cieszenie się pieniędzmi, ale poważniej, większość ludzi pilnie oszczędzających nie zdaje sobie sprawy, że po przejściu na emeryturę wydatki takie jak płacenie podatków i oszczędzanie na emeryturę znikają. Więc skonsultuj się z doradcą finansowym i znajdź bezpieczny, ale także przyjemny sposób na wykorzystanie swoich pieniędzy. Gdy zdecydujesz się wyruszyć na ucieczkę, ta tajemnica uratuje cię w przelocie.
