Kiedy jego żona dwa lata temu zdecydowała się zostać w domu z synem, pozostawiając rodzinie jedyny dochód, Scott Hatmaker wiedział, że nadszedł czas, aby poważnie potraktować swoje zdrowie finansowe. Chociaż skontaktował się z nim kilku kolegów z college'u, którzy zajęli się planowaniem finansowym, czuł się nieswojo inwestując z przyjacielem i wiedział, że są tam lepsi doradcy - w rzeczywistości jego ojciec był wieloletnim klientem Creative Financial Group Ltd., jedna z najlepszych firm w Atlancie.
Ale był jeden problem: Scott i jego żona, Amy, mieli tylko 150 000 dolarów na inwestycje. Nawet ze swoim tatą jako punktem odniesienia Scott pomyślał, że może nie wystarczyć włączenie się do Creative Financial, który zwykle wymaga od swoich klientów 500 000 USD w aktywach inwestycyjnych. „Doszedłem do wniosku, że najlepszym, co mogłem uzyskać, był plan finansowy do cięcia ciasteczek”, mówi 31-letni dyrektor z Atlanty. „Proszę bardzo, zrób to teraz”.
To powszechny dylemat. Wiele czołowych firm potrzebuje portfeli przynajmniej tyle, zanim powitają Cię w folderze. A prywatne banki? Zapomnij o tym. Ich minimalna początkowa inwestycja wynosi 1 milion USD. Podczas gdy faceci z dużymi pieniędzmi mają swoich osobistych brokerów, do których można się zwrócić, większość inwestorów z wyższej klasy średniej stoi przed jednym z dwóch nieciekawych wyborów: małoletnimi planistami finansowymi prowizji, którzy spędzają więcej czasu na ubezpieczaniu na życie niż zarządzaniu inwestycjami lub duże domy maklerskie, które traktują nawet stosunkowo dobrze sytuowanych inwestorów jak małe ziemniaki.
Ale Hatmakers wymyślili sposób na uzyskanie usługi za milion dolarów za ich skromne portfolio. Ty też możesz. Przedstawiliśmy pięć strategii, z których mogą skorzystać inwestorzy z wyższej półki, aby uzyskać ten sam rodzaj usługi, zwykle dostępny tylko dla milionerów. Mówimy o bezpośrednich poradach doświadczonych profesjonalistów, którzy mogą pomóc Ci w każdym zakątku twojego życia finansowego. Zacznij tutaj, a po więcej wspaniałych porad dotyczących bogactwa, oto 5 sposobów, w jakie miliarderzy myślą inaczej niż większość ludzi.
1 Znajdź młodszego planistę
Podczas gdy większość elitarnych firm mogła opublikować minimalne wymagania inwestycyjne, które wydają się wykluczać mniejszego inwestora, pamiętaj o pierwszej zasadzie finansowania: wszystko jest do negocjacji. Wiele czołowych firm ma programy „młodszego planisty”, o których ci nie powiedzą, chyba że o to poprosisz. Kiedy Hatmakers zwrócili się do Creative Financial o zarządzanie pieniędzmi, zostali przydzieleni do młodego doradcy o nazwisku Walt Helms, który miał wówczas 30 lat, ale pracował z firmą od ponad czterech lat. Helms mówi, że gdy jego firma otrzyma polecenie skierowane do klienta, który nie spełnia określonych minimów, ale który ma szansę na rozwój, Creative Financial wezwie młodszego planistę, takiego jak on, do nadzorowania konta. „Chcemy budować klientów, którzy będą z nami przez długi czas”, mówi Helms. „Będę mógł rosnąć wraz z klientem przez 15 do 20 lat”.
Praca z młodszym partnerem nie oznaczała, że Hatmakers mieli problemy z obsługą. Każdy ruch Helmów na ich koncie był obserwowany przez jednego z ekspertów firmy. „Te same osoby, które inwestują 5 milionów dolarów, nadzorują te konta” - mówi Helms. W rzeczywistości młodszy planista może zapewnić jeszcze bardziej spersonalizowane usługi. Każde spotkanie Helmów z Kapelusznikami odbywało się w ich domu.
2 Wynoś się z miasta
Bardziej prawdopodobne jest znalezienie doradcy o wysokiej wartości netto, który da ci porę dnia, jeśli spojrzysz na średnie miasto lub tylko na obrzeżach dużego obszaru metropolitalnego. Tak zrobił Gary Waugh. Jako ówczesny menedżer ds. Sears na przedmieściach Chicago w Hoffman Estates (obecnie pracuje dla Macy's), Waugh nigdy nie pomyślał, że może uzyskać spersonalizowaną obsługę jego portfela o wartości 250 000 USD. Wiedział o niektórych wysoko ocenianych firmach inwestycyjnych w Chicago, ale doszedł do wniosku, że nie należą do jego ligi.
Następnie na przyjęciu obiadowym Waugh usłyszał dwóch emerytowanych nauczycieli rozmawiających o swoim wielkim doradcy inwestycyjnym w mieście Rockford w stanie Illinois. Brent Brodeski, pochodzący z Rockford, założył Savant Capital ponad dekadę wcześniej i prowadził ją z taką wiedzą specjalistyczną, że zdobył miejsce na prawie każdej liście „najlepszych doradców”. Ponieważ jednak Rockford było miastem położonym zaledwie 150 000 km, około stu mil na zachód od Chicago, jego wielkość rynku zmusiła Savanta do zminimalizowania minimalnych inwestycji znacznie poniżej inwestycji doradców obsługujących duże miasto. Podczas gdy najlepsi planiści w Chicago i okolicznych przedmieściach wymagają siedmiocyfrowej inwestycji, Savant wymaga zaledwie 250 000 USD. Poziom usług może być jednak przykładowy. „Myślałem, że dostanę chłopaki z klasy podstawowej”, mówi Waugh, „ale usługa była spersonalizowana, szczegółowa i najwyższej jakości przez cały czas”.
Ta sama strategia dotyczy innych obszarów metropolitalnych. W centrum New Jersey znajdują się najwyżej oceniani doradcy dla nowojorczyków, w East Bay dla ludzi w San Francisco, w Colorado Springs dla Denverites.
3 Połącz swoje aktywa
Aby osiągnąć nawet łagodne minimum w najlepszych firmach zarządzających pieniędzmi, może być konieczne uporządkowanie domu finansowego. Przykład: Przed połączeniem z Waltem Helmsem i Creative Financial Hatmakers utrzymywali swoje aktywa na czterech osobnych kontach. Scott miała plan akcji spółki za pośrednictwem jednej firmy i jego 401 (k), a Amy miała plan akcji ze swoim pracodawcą, a także własną 401 (k). Ale łącząc wartości wszystkich czterech kont, Hatmakers osiągnęli łagodne minimum ustalone dla młodszych planistów Creative Financial.
Nie musi też polegać na łączeniu zasobów małżonków. Brodeski z Savant Capital współpracuje z inwestorami i ich rodzicami, teściami, a nawet braćmi i siostrami. Ulepszone aktywa oferują rodzinie inwestującej więcej siły, a Brodeski zwraca uwagę, że większość doradców lubi budować rodzinne relacje w celu zwiększenia bazy klientów. „Chociaż nie mogę mówić w imieniu wszystkich doradców, naprawdę lubimy i zachęcamy do relacji rodzinnych” - mówi Brodeski. „Chętnie przyjmujemy dzieci, wnuki i inne bliskie relacje rodzinne dobrych klientów - nawet jeśli są one poniżej normalnych minimum. W ten sposób, jeśli odniesiemy sukces, mamy już relacje z przyszłymi spadkobiercami”.
4 Znajdź brokera, z którym możesz porozmawiać
Charles Schwab, na przykład, otrzymuje wysokie oceny od doradców finansowych i ma sieć 340 biur w całym kraju. „Schwab zapewnia wysoką jakość usług w połączeniu z rozsądnymi kosztami dla tego segmentu rynku”, mówi Helms. „Ich oddziały dają wiele okazji do bezpośredniej dyskusji”.
5 Zapłać za godzinę
Shutterstock
Wielu zamożnych i wyrafinowanych inwestorów realizuje długoterminowe strategie, których przykładem jest Warren Buffett: kupowanie akcji na wieczność i unikanie skomplikowanych instrumentów pochodnych, które uległy awarii i spłonęły w wyniku kryzysu finansowego. A jeśli chodzi o informacje na temat akcji, funduszu lub obligacji, których szukają, Internet ogólnie zapewnia wszystkie potrzebne badania. Po co więc płacić menedżerowi pieniędzy co roku, skoro być może nawet nie dokonałeś transakcji w tym roku?
Takie myślenie zrodziło ideę planera godzinowego. Ci doradcy udzielą ci wszystkich porad, których potrzebujesz, ale nie więcej niż masz ochotę zapłacić. Jeśli masz dość dobry pomysł na to, jak chcesz zainwestować, możesz polegać na poradniku co godzinę, którego potrzebujesz, bez konieczności utrzymywania tej osoby na liście płac. „Nie utrzymujesz swojego dentysty ani CPA na etacie”, mówi Sheryl Garrett, doradca finansowy, „więc po co utrzymywać swojego doradcę inwestycyjnego w ten sposób?”
Godzinni planiści są zwykle bardziej doświadczonymi doradcami, którzy przekonują się, że przejście do struktury godzinowej pozwala im skupić się na mniejszej liczbie przypadków, dzięki czemu klienci mogą czerpać korzyści z ich doświadczenia. Opłaty wynoszą zazwyczaj od 150 do 300 USD za godzinę, w zależności od indywidualnych doradców, którzy dostarczają z góry pisemne szacunki dla każdego poziomu usług, jakich chce klient. Jest to tani sposób na uzyskanie spersonalizowanych porad na wysokim poziomie bez poczucia, że twój doradca myśli bardziej o swojej przyszłości niż o twojej.
A jeśli chodzi o porady finansowe, może to być Święty Graal.
