Dla większości ludzi zakup domu jest największą inwestycją, jaką kiedykolwiek dokonają. Niestety, dla osób, które nadal wynajmują po trzydziestce i czterdziestce, często może się wydawać, że przegapiłeś okazję złapania szczebla na drabinie nieruchomości; podczas gdy twoi przyjaciele spłacają kredyty hipoteczne, masz wrażenie, jakbyś tylko kroczył po wodzie. Ale to nie może być dalsze od prawdy. W rzeczywistości czekanie, aż skończysz 40 lat, aby kupić dom, może być najmądrzejszą decyzją, którą podjąłeś.
Z ustalonymi priorytetami dotyczącymi kariery, finansów i rodziny (lub przynajmniej jaśniejszymi niż dziesięć lub dwie dekady wcześniej), twoje lata czterdzieste to idealny moment na podjęcie decyzji, gdzie chcesz być w życiu - dosłownie. Zanim zaczniesz walczyć z brakiem, dowiedz się, dlaczego oczekiwanie na zakup nieruchomości było najmądrzejszą decyzją, jaką kiedykolwiek podjąłeś. A kiedy będziesz gotowy, aby rozpocząć przygotowywanie tej zaliczki, poznaj 40 najprostszych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy w ciągu 40 lat.
1 Możesz zbudować swoją zdolność kredytową
Dokonywanie minimalnych płatności sald kredytowych w wieku 20 lat mogło być Twoją jedyną opcją w tym czasie, ale nie zapewniło ci to możliwości uzyskania konkurencyjnej stopy procentowej kredytu hipotecznego. W rzeczywistości, według Credit Karma, osoby w wieku od 18 do 34 lat mają średnią zdolność kredytową poniżej 630 - nie do końca materiał hipoteczny. Na szczęście, mając dodatkową dekadę lub dwie za pasem, możesz budować te wyniki, ułatwiając uzyskanie rozsądnej stopy kredytu hipotecznego. Na szczęście możesz łatwo wprowadzić te liczby na zdrowe terytorium dzięki 7 najlepszym sposobom na zwiększenie swojej zdolności kredytowej.
2 Będziesz lepszy w budżetowaniu
Trudno jest trzymać się budżetu, kiedy ledwo się go drapie. Na szczęście większość z nas zarabia zdrowsze pensje, zanim osiągniemy 40. rok życia, co znacznie ułatwia budżet z hipoteką, oszczędnościami na emeryturę, a nawet okazjonalnymi wakacjami.
3 Będziesz miał więcej czasu na zaoszczędzenie na depozyt
O ile nie żyjesz ascetycznie, odkąd zarobiłeś pierwszą wypłatę, oszczędzanie na depozyt w domu nie jest łatwym zadaniem. Jeśli jednak kupujesz po czterdziestce, nie będziesz musiał spędzać pierwszych lat życia jak mnich, aby sfinansować swoje marzenia. Nawet jeśli zaczniesz oszczędzać skromne kwoty po trzydziestce, możesz mieć zdrową zaliczkę gotową na wypłatę dziesięć lat później. Aby w prosty sposób zwiększyć swoje dochody, zapoznaj się z 40 sposobami na zwiększenie wypłaty o 40 procent.
4 Bardziej prawdopodobne jest posiadanie partnera do podziału wydatków
Z chwiejną ekonomią i dyplomem, który szybko staje się nowym kawalerem, ludzie żenią się coraz później na całym świecie. Według Pew, średni wiek do zawarcia małżeństwa wynosi siedem lat później niż 50 lat temu; w rzeczywistości wiek, w którym największy odsetek amerykańskich kobiet jest w związku małżeńskim, to 48 lat. Oznacza to, że czekanie, aż będziesz w wieku 40 lat, aby kupić dom, znacznie zwiększa prawdopodobieństwo, że będziesz mieć kogoś, kto podzieli się tymi spłatami kredytu hipotecznego.
5 Pożyczki studenckie mogą być po prostu spłacone
Shutterstock
Chociaż może się wydawać, że nigdy nie spłacisz tych pożyczek studenckich, w wieku 40 lat marzenie o byciu zadłużonym przez studentów jest bardziej prawdopodobne. Badania sugerują, że nawet 60 procent osób spodziewa się spłacenia tych pożyczek w wieku 40 lat, co oznacza, że 40+ to najlepszy czas na spłatę kredytu hipotecznego, gdy pożyczki te należą już do przeszłości.
6 I bardziej prawdopodobne jest, że uzyskasz dyplom ukończenia studiów wyższych
Shutterstock
Podczas gdy prawie 11 procent Amerykanów ukończyło studia, zanim osiągną 34, prawie 14 procent ma stopień zaawansowany dziesięć lat później, zgodnie ze Spisem Amerykańskim. Ta liczba może być nadal niewielka, ale ROI na studiach podyplomowych jest niczym innym. Według badań przeprowadzonych na Georgetown University ludzie z dyplomem ukończenia studiów zarabiają średnio 17 000 $ więcej niż ci z tytułem licencjata lub niższym. A kiedy próbujesz zaoszczędzić na zaliczce, te 17 000 USD może oznaczać różnicę między domem startowym a domem, w którym chcesz pozostać na zawsze.
7 Masz więcej czasu na kształcenie się na rynku
Jak każdy, kto przetrwał kryzys na rynku kredytów hipotecznych typu subprime, może powiedzieć, niestabilność rynku jest tak realna, jak przerażająca. Na szczęście ludzie kupujący nieruchomości po czterdziestce prawdopodobnie przeżyli wiele wzlotów i upadków na rynku nieruchomości, dowiadując się nieco o potencjalnej zmienności ich inwestycji. Świadomość, że ogromny dom, który wymaga gruntownej renowacji, może nie zarobić nawet na początkowej inwestycji, może pomóc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji dotyczących zakupu. Po opanowaniu wzlotów i upadków rynku, zdobywaj wiedzę dzięki Najlepszym Poradom dotyczącym kupowania nieruchomości.
8 Nie będziesz musiał prosić rodziców o pożyczkę
Shutterstock
Twoi rodzice mogli cię nakarmić, ubrać i wykąpać, ale proszenie ich o wydanie pieniędzy na dom to zbyt daleko posunięte rzeczy. Badania sugerują, że oszałamiająca liczba osób w wieku 20 i 30 lat otrzymuje pomoc od zaliczki od rodziców. Chociaż tego rodzaju pomoc finansowa jest przyjemna, jeszcze przyjemniej jest oddać pieniądze tym, którzy spędzili tyle lat, opiekując się tobą, a kiedy masz 40 lat, opłacanie rachunków - a być może trochę dla rodziców - to więcej możliwe niż kiedykolwiek.
9 Mniej prawdopodobne jest, że zetrzesz swoje oszczędności
Shutterstock
Według danych spisu powszechnego USA mediana wartości netto osób poniżej 35 roku życia wynosi zaledwie 6900 USD. W wieku 44 lat liczba ta skacze do 45 740 USD, co może łatwo zapewnić ci zdrową zaliczkę na dom bez utraty wszystkich oszczędności. Jeśli o to poprosisz, rozsądnie jest poczekać na zakup tej nieruchomości.
10 Możesz uniknąć płacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego
11 Będziesz miał czas dowiedzieć się o okolicy
Najlepszym sposobem, aby zdecydować, czy chcesz gdzieś mieszkać, jest rzeczywiście tam mieszkać. Uczenie się o społeczności, od działań dostępnych w okolicy po polityczne poglądy sąsiadów, zanim zechcesz kupić, ma zasadnicze znaczenie dla długoterminowego szczęścia w domu. Na szczęście, jeśli kupisz po czterdziestce, będziesz miał mnóstwo czasu, aby przeszukać swoje miasto, nasze miasto, pomagając ci podjąć świadomą decyzję, zanim wydasz swoje oszczędności na zaliczkę.
12 I czas przetestować usługi takie jak szkoły
Shutterstock
Dla osób, które chcą dzieci, ważne są dobre opcje szkół publicznych i prywatnych. Jeśli masz 40 lat, znacznie częściej masz dziecko w wieku szkolnym niż w wieku 20 lub 30 lat. Oznacza to, że możesz uniknąć zakupu domu w dzielnicy, która początkowo wydawała się świetna, ale w rzeczywistości zawierała szkoły mniej niż gwiezdne, a następnie odczuwała presję, by sprzedawać ze stratą na korzyść edukacji swoich dzieci.
13 Te pieniądze mogą przynieść Ci więcej inwestycji
Shutterstock
Podczas gdy nieruchomości są często świetną inwestycją, te zaliczki prawdopodobnie przyniosą ci więcej, jeśli zostaną wykorzystane do sfinansowania różnorodnego portfela inwestycyjnego. Umieszczanie pieniędzy na rachunkach inwestycyjnych może pomóc w ich stałym wzroście, dopóki nie będziesz gotowy do wypłaty zaliczki w wieku 40 lat, w którym to momencie prawdopodobnie będziesz miał jeszcze trochę pieniędzy.
14 Bardziej prawdopodobne jest posiadanie dobrze płatnej pracy
Według danych Bureau of Labor Statistics pracownicy w wieku od 20 do 34 lat zarabiają średnio 33 916 USD rocznie, zaś z 34 do 54 liczba ta wzrasta do 50 726 USD. Oznacza to o wiele więcej pieniędzy na zaliczkę w wieku 40 lat i znacznie mniejszy ból związany z miesięczną spłatą kredytu hipotecznego.
15 Twoje umiejętności negocjacyjne są lepsze niż kiedyś
Shutterstock
Negocjowanie to sztuka, której opanowanie wymaga zarówno czasu, jak i cierpliwości. Na szczęście po latach negocjacji płacowych w pracy znacznie bardziej prawdopodobne jest posiadanie umiejętności niezbędnych do agresywnego negocjowania domu swoich marzeń niż w wieku 22 lat.
16 Możesz poczekać, aż Twój wymarzony dom trafi na rynek
17 Możesz być w stanie wziąć na siebie mniej długów
Shutterstock
Wykorzystanie lat dwudziestych i trzydziestych w celu zwiększenia zdolności kredytowej - a następnie kupowanie po czterdziestce - może zaoszczędzić sporo pieniędzy. Kupowanie w wieku 40 lat daje czas na zaoszczędzenie na zdrową zaliczkę, obniżenie ogólnego zadłużenia i potencjalnie uniknięcie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, a wyższa ocena kredytowa obniży Twoją stopę procentową. W połączeniu te czynniki mogą zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów - jeśli nie więcej - na całej długości kredytu hipotecznego.
18 Możesz lepiej ocenić swoje potrzeby w porównaniu z pragnieniami
W wieku 20 lat szalenie było kupić dom bez wanny z hydromasażem. W wieku 30 lat kupowanie w dowolnym miejscu poza miastem wydawało się absurdalne. W wieku 40 lat wraz z małżonkiem, może psem i dwójką dzieci, a może pracą, w której podróżujesz sześć miesięcy w roku, możesz lepiej ocenić, czego naprawdę potrzebujesz od domu, zarówno pod względem przestrzeni, jak i udogodnień.
19 Ale możesz sobie pozwolić na te ulepszenia, których chcesz, zbyt
Shutterstock
Jednak gdy masz 40 lat i masz więcej pieniędzy w banku, te dodatki nie wydają się wykluczone. Jest mało prawdopodobne, że formowanie korony lub nowa oprawa oświetleniowa zmieści wszystkie twoje aktywa w sposób, w jaki mogłaby mieć to w wieku 20 lat. A kiedy będziesz gotowy, aby uczynić cały dom bardziej eleganckim, uzupełnij swój istniejący schemat projektowy o 30 najbardziej stylowych aktualizacji domu.
20 Jesteś mniej podatny na rozwód
Shutterstock
Rozwód może być miażdżącym ciosem, szczególnie gdy wiąże się z tym własność. Na szczęście im starszy jesteś, kiedy kupujesz nieruchomość, tym mniej prawdopodobne jest, że będziesz miał brzydki podział aktywów do czynienia. Dobre wieści? Wskaźnik rozwodów dla osób poniżej 50. roku życia jest około dwa razy wyższy niż w przypadku osób powyżej 50. roku życia, co oznacza, że jeśli osiągniesz 40 lat ze swoim partnerem, szanse są większe, że będziesz trzymał się zarówno swojej rodziny, jak i domu. Musisz tylko przejść przez ostatnią dekadę.
21 Będziesz miał karierę, a nie tylko pracę
Zanim większość z nas osiągnie 40. rok życia, jesteśmy albo zawodowo nastawieni na karierę, albo przynajmniej mamy pojęcie, co chcielibyśmy robić na dłuższą metę. Może to być istotnym atutem przy zakupie nieruchomości, ponieważ znacznie mniej prawdopodobne jest, że będziesz gotów wykorzenić się, potencjalnie tracąc pieniądze na zakupionym domu.
22 Lepiej zrozumiesz swoje wydatki
Budżetowanie jest użytecznym narzędziem, ale naprawdę zrozumienie twoich finansów wymaga czasu. W wieku 40 lat o wiele łatwiej jest przyznać, że naprawdę chcesz oszczędzać, ale też naprawdę nie chcesz rezygnować z codziennych biegów Starbucks i znaleźć zdrowe medium, które pomoże ci osiągnąć cele oszczędnościowe bez poczucia deprywacji.
23 Poznasz swój osobisty smak lepiej
Shutterstock
Przy presji społecznej i przeróbce programów telewizyjnych często trudno jest zdecydować, co naprawdę lubisz, a to, co słyszysz, jest fajne. Jednak pomimo naszej obsesyjnej na punkcie kultury wielu ludzi jest bardziej pewnych siebie po czterdziestce niż w wieku dwudziestu i trzydziestu lat i jest w stanie powiedzieć: „Nie kocham mozaiki”, niż mogliby być nawet kilka lat wcześniej.
Dostępne będą 24 dodatkowe rodzaje nieruchomości
Shutterstock
Choć może się to wydawać niesprawiedliwe, budynki z planszami kooperacji nie zawsze chcą mieć 20-coś pośród nich. Na szczęście po czterdziestce szanse na to, że potencjalni sąsiedzi będą mniej zmartwieni tym, że organizujesz całonocne imprezy, a bardziej prawdopodobne, że zatwierdzisz swoją aplikację. Co więcej, wejście do kooperacji może na dłuższą metę zaoszczędzić znaczną część zmian, ponieważ będziesz kupować udziały w budynku zamiast w samym domu.
25 Dowiesz się, jak będzie wyglądać Twoja rodzina
Chociaż pomysł posiadania rodziny mógł ci się wydawać obcy w wieku 20 lat, w wieku 40 lat prawdopodobnie będziesz miał pojęcie o kształcie, jaki przybędzie Twoja rodzina. Kiedy wiesz, czy dzieci, współmałżonek lub kawaler są w twojej przyszłości, o wiele łatwiej jest znaleźć nieruchomość pasującą do Twojego stylu życia. Zanim zaczniesz planować rodzinę, upewnij się, że nie spotkałeś żadnego z 20 znaków Surefire, że twój związek jest stracony.
26 Będziesz miał czas na naukę umiejętności domowych
Shutterstock
Ludzie nie uczą się umiejętności poprawy domu z dnia na dzień. Jednak zanim osiągniesz 40 lat, prawdopodobnie wiesz, jak wymachiwać młotkiem, używać wiertarki, a jeśli jesteś trochę zaawansowany, możesz nawet mieć uchwyt na wieszanie suchej zabudowy. Poświęcenie czasu potrzebnego na nauczenie się tych umiejętności może zaoszczędzić stres i pieniądze, które w innym przypadku wydalibyście na przyszłe remonty i naprawy.
27 Będziesz miał więcej czasu na podróżowanie
Chociaż posiadanie domu i wakacje nie wykluczają się wzajemnie, napięty budżet może sprawić, że zrobienie obu będzie niemożliwe. Jeśli pracujesz z ograniczoną gotówką, płacenie za opiekę nad domem lub zwierzakiem, spłacanie kredytu hipotecznego i wakacje może prawdopodobnie zbytnio zmniejszyć budżet. Jeśli jednak kupujesz po czterdziestce, możesz spędzić więcej czasu na oglądaniu świata z budżetowym budżetem, gdy jesteś młodszy, a mniej czasu martwić się, w jaki sposób zostanie spłacony kredyt hipoteczny.
28 Nie przejmujesz się tak bardzo wyglądami
Kiedy masz 40 lat, nie nadążasz za Jonesami - w rzeczywistości możesz nawet nie wiedzieć, kim oni są. Wraz ze wzrostem pewności siebie zmniejsza się chęć konkurowania z rówieśnikami, co oznacza, że możesz łatwo zrezygnować z chęci zakupu krzykliwej McMansion tylko dlatego, że kupił ją twój współpracownik.
29 Możesz mieć plan awaryjny
W wieku 20 lat masz nadzieje i marzenia. W wieku 40 lat masz plany. Jeśli kupujesz nieruchomości w wieku 40 lat, prawdopodobnie miałeś dużo czasu, aby pomyśleć o tym, co się stanie, jeśli giełda spadnie. Wykorzystałeś ten czas na zbudowanie sieci połączeń, które mogą ci pomóc, jeśli twoja kariera się nie powiedzie, lub przynajmniej zaoszczędzisz wystarczająco dużo pieniędzy, abyś nie musiał wybierać między spłatą kredytu hipotecznego a zakupem artykułów spożywczych.
30 Lepiej poczujesz swoje priorytety
Kiedy masz 40 lat, masz dość czasu, aby poznać siebie i to, co jest dla Ciebie ważne. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz miejsca na wypadek w dziwną noc, gdy jesteś w mieście, czy potrzebujesz ogromnego domu, w którym możesz gościć całą rodzinę w przyszłości, o wiele łatwiej jest znaleźć nieruchomość, która odpowiada Twoim potrzebom mieć pewne spojrzenie na życie.
31 W rzeczywistości można pokonać górną część utrwalacza
Shuttterstock
Całkowicie przebudowany dom może wydawać się atrakcyjny, ale zanim skończysz 40 lat, o wiele łatwiej będzie powiedzieć, jak to możliwe. Kiedy pracujesz przez 60 godzin tygodniowo, aby opłacić czynsz w wieku 20 i 30 lat, nauczenie się, jak kafelkować łazienkę, raczej nie znajdzie się na szczycie listy rzeczy do zrobienia. Na szczęście możesz znaleźć czas, który upłynie dekadę lub dwie, aby sprawdzić równowagę między pracą a życiem prywatnym.
32 Będziesz lepszym sąsiadem
Nawiązanie przyjaźni z sąsiadami może zapewnić poczucie wspólnoty, a nawet może uczynić twój dom bezpieczniejszym na dłuższą metę. Na szczęście masz dużo większe szanse na zafascynowanie się sąsiadami po czterdziestce, kiedy raczej nie zobaczą cię jako bractwa czekającego na przyjęcie.
33 Będziesz miał dużo do umeblowania
Kupowanie mebli to kosztowne przedsięwzięcie, zwłaszcza gdy masz cały dom do umeblowania. Dobre wieści? Zanim skończysz 40 lat, masz szanse zebrać co najmniej kilka ładnych mebli, które pomogą Ci zacząć nadawać ton Twojemu nowemu domowi.
34 Albo będziesz miał pieniądze na zmianę rzeczy
Shutterstock
Nawet jeśli twoje ziemskie rzeczy są niewiele więcej niż futonem i płaskim ekranem do czasu zakupu domu, prawdopodobnie będziesz mieć poduszkę, która ci pomoże. 40-latek zarabia średnio więcej niż osoby młodsze od nich, co oznacza, że sofa lub zestaw garnków i patelni prawdopodobnie nie zmienią twoich oszczędności. Nie wiesz od czego zacząć? Sprawdź 40 przedmiotów, które każdy mężczyzna powyżej 40 roku życia powinien mieć w swoim domu.
35 Będziesz mieć pewność robienia rzeczy dokładnie tak, jak chcesz
Choć możesz poczuć odrobinę zawstydzenia, kupując skromny dom, na który Cię stać, gdy jesteś nieco młodszy, w wieku 40 lat raczej nie przejmujesz się tak bardzo opinią o swoim miejscu przez innych. Może to dać ci poczucie swobody, jeśli chodzi o dekorowanie, niezależnie od tego, czy masz gust w połowie stulecia, czy nie masz dość dramatycznego stylu wiktoriańskiego.
36 Oczekiwanie może oznaczać spadek cen
Oczekiwanie na bańkę na rynku nieruchomości może pomóc Ci zaoszczędzić ogromne pieniądze. Jeśli jesteś zainteresowany kupowaniem na gorącym rynku i nie masz nic przeciwko czekaniu, aż będziesz w wieku 40 lat, aby ostygnąć, cena wymarzonego domu może spaść.
37 Możesz zbudować społeczność przed zakupem
Shutterstock
Zamiast po prostu kupować dom i mieć nadzieję, że polubisz swoich sąsiadów, kupowanie w wieku 40 lat daje mnóstwo czasu na budowanie znaczących więzi ze społecznością. Jeśli masz czas na wynajem, wolontariat lub po prostu spędzić czas w okolicy przed zakupem miejsca, do momentu zakupu nieruchomości będzie już czuć się jak w domu. Upewnij się tylko, że znasz najlepszy najlepszy sposób na poznanie nowych przyjaciół.
38 Będziesz wiedział lepiej, jeśli chcesz wynająć lub posiadać
Kupowanie nie jest dla wszystkich. Niezależnie od tego, czy chcesz się przeprowadzać co kilka lat, czy po prostu nie widzisz, że oszczędzasz na zaliczkę, wynajem może być lepszym wyborem na dłuższą metę. Na szczęście, zanim skończysz 40 lat, prawdopodobnie będziesz wiedział, czy kupno lub wynajem będzie mądrzejszym posunięciem w dół linii.
39 Gdybyś czekał, mógłbyś odziedziczyć bogactwo
To trochę przygnębiające, ale im starszy jesteś, tym bardziej prawdopodobne jest, że rodzic, dziadek lub małżonek zostawią ci pieniądze. Według danych HSBC, średnie amerykańskie dziedzictwo wynosi około 177 000 $ - to więcej niż wystarcza na zaliczkę na skromny dom, jeśli chcesz na to poczekać.
40 Możesz wybrać wieczny dom
W wieku 22 lat przyszłość wydaje się tak ogromna, że trudno sobie wyobrazić robienie czegokolwiek na zawsze, zanim skończysz 45 lat, osiedlenie się przez 30 lat nie wydaje się nieprawdopodobne. Oczekiwanie na zakup nieruchomości w wieku 40 lat może pomóc w dokonaniu inwestycji na całe życie i ochronić Cię przed ogromnymi skokami cen na rynku wynajmu, gdy będziesz gotowy na emeryturę. Ale zanim zaczniesz patrzeć na domy, pamiętaj, aby zobowiązać się do zapamiętania 15 rzeczy, których agent nieruchomości nie powie.
