Słyszeliście wszystkie klisze, które doradcy finansowi lubią wyrzucać: „Spraw, by pieniądze pracowały dla Ciebie!” „Przestań zarabiać, zacznij zarabiać bogactwo!” Oczywiście są to świetne sentymenty i prawdopodobnie solidne rady. Ale co z rzeczami, które dzieją się za fasadą tego jedwabnego krawata i dobrze wyprasowanego garnituru, o czym ci nie mówi?
Jeśli jesteś ciekawy, czytaj dalej, aby odkryć wszystkie rzeczy, które twój planista finansowy trzyma dla siebie. A zanim zarezerwujesz konsultację, zawsze możesz dowiedzieć się nieco więcej o obchodzeniu się z ciężko zarobionym ciastem, czytając 52 sposoby na sprytniejsze zarabianie pieniędzy w 2018 roku.
1 Nie zawsze powinieneś zatrudnić profesjonalistę.
Zanim zaczniesz porównywać różne usługi doradcze, ważne jest, aby wiedzieć, kiedy skorzystać z usług specjalisty, a kiedy możesz to zrobić samodzielnie. Zwłaszcza wokół sezonu podatkowego. Podatki pocztowe mogą jeszcze nie być dostępne, ale Twoja sytuacja jest prawdopodobnie znacznie mniej skomplikowana niż myślisz.
Pytanie, aby upewnić się, że skorzystałeś z każdej dostępnej ulgi podatkowej, może nie być złym pomysłem. Ale jeśli masz tylko jeden W-2 (a może dwa) i nie masz innych źródeł dochodów, prawdopodobnie lepiej jest zrobić to sam. Aby uzyskać więcej informacji na temat podatków, sprawdź One Last-Minute Tax Move, o którym musisz wiedzieć.
2 Nie wszyscy profesjonaliści są tacy sami.
Poznaj różnicę w skrótach. Certyfikowani księgowi publiczni (CPA) przechodzą przez certyfikaty państwowe w celu obsługi rachunkowości, audytu, podatków i konsultacji. Zarówno zarejestrowani agenci (EA), certyfikowani planiści finansowi (CFP), jak i rzecznicy podatkowi mają swoje własne licencje i certyfikaty, ale zawężają swoją wiedzę do bardziej szczegółowych obszarów.
3 I faktycznie możesz zaoszczędzić pieniądze, zamiast tego udając się do EA.
Shutterstock
W przeciwieństwie do CPA, EA nie muszą przechodzić rygorystycznych testów i nie są specjalnie przeszkoleni jako księgowi. W związku z tym mogą nie być w stanie udzielić Ci pełnej, wszechstronnej porady finansowej, ponieważ specjalizują się w jednym obszarze.
Ale o to chodzi: EA nadal muszą przejść testy kompetencyjne IRS, aby być prawnie upoważnionym do płacenia podatków jako płatny konsultant. Jeśli więc potrzebujesz pomocy podatkowej, EA może być Twoją prędkością. Pod koniec dnia zatrudnienie EA prawdopodobnie pozwoli Ci zaoszczędzić sporo pieniędzy i są one odpowiednio dostosowane do twoich potrzeb. Aby uzyskać więcej porad na temat oszczędzania pieniędzy, zapoznaj się z tymi 40 sposobami na zaoszczędzenie 40 procent swojej wypłaty.
4 Ich „certyfikaty” mogą być fałszywe
Specjaliści od finansów mają wiele nazwisk - planista finansowy, specjalista ds. Ubezpieczeń, trener życia, menedżer majątku i wiele innych. Co więc daje? Czy certyfikacja ma znaczenie? Wszystko sprowadza się do rodzaju „porady”, którą otrzymasz. Motley Głupiec ujmuje to w ten sposób: „Tylko dlatego, że ktoś mówi, że udziela porad finansowych, może nie być tak, że faktycznie udziela porad finansowych. Może po prostu coś ci sprzedaje”.
5 Powinieneś uruchomić „sprawdzenie w tle”
Shutterstock
Sprawdzasz potencjalnych nowych pracowników, więc dlaczego nie dla twojego potencjalnego doradcy finansowego? Sprawdź zasoby organizacji non-profit w Better Business Bureau pod kątem problemów lub procesów sądowych dotyczących doradcy lub jego firmy finansowej. Odrób pracę domową z Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., aby sprawdzić, czy występują problemy z licencją doradcy. Przeprowadzić wywiad. Dobrze jest dowiedzieć się jak najwięcej o tej osobie przed zatrudnieniem jej pomocy. Nie dałbyś nikomu kontroli nad twoją stabilnością finansową, prawda? Aby uzyskać więcej świetnych porad podczas rozmowy kwalifikacyjnej, sprawdź 20 pytań do wywiadu Inteligentni szefowie nigdy nie pytają kandydatów do pracy.
6 Najlepsze rabaty w opłatach pochodzą od poleconych przez znajomych i rodzin.
Shutterstock
Tak, większość doradców oferuje rabaty, nawet jeśli ich nie reklamują. Często wystarczy tylko zapytać. Muszą też w jakiś sposób zarabiać, więc nie oczekuj, że zmniejszą swoje opłaty o połowę dla każdego klienta. Ale proszenie znajomych i rodziny o polecenie cię to jeden z najlepszych sposobów na znalezienie renomowanego doradcy. Negocjacje działają najlepiej przy ustalonych relacjach.
7 Nie muszą być lokalni.
Shutterstock
Austin Galvez CPA z Haynie & Company zauważa, że wiele osób szukających dobrego doradcy odkłada się na punkcie znalezienia kogoś w pobliżu. Chociaż zawsze była to norma, branża usług finansowych zmienia się wraz z większością innych branż, które stosują rozwiązania zdalne dla biznesu. Galvez sugeruje, że wielu profesjonalistów czuje się komfortowo ze Skype, SMS-ami i innymi zdalnymi środkami komunikacji. Jeśli jesteś stronniczy w stosunku do pewnego doradcy, nie pozwól, aby bliskość odstraszała.
8 Naprawdę nie znają rynku lepiej niż ty.
A przynajmniej nie powinni (przecież wykorzystywanie poufnych informacji jest nielegalne). Pewnie, oni prawdopodobnie mają znacznie większe doświadczenie w monitorowaniu rynku niż ty, ale tak naprawdę nie wiedzą, dokąd zmierza rynek, i ty też. Nigdy nie powinieneś inwestować bez konsultacji z doświadczonym profesjonalistą, ale nie musisz też wierzyć ich słowu jako ewangelii. Teoretycznie możesz być na tym samym poziomie co twój doradca dzięki solidnym badaniom. Aby upewnić się, że nie przejdziesz do gry w ciemno, postępuj zgodnie z 10 wskazówkami dotyczącymi oszczędności emerytalnych.
9 Trzymaj się z dala od obietnic i gwarancji.
Jeśli twój doradca obiecuje pewien wzrost, jest to poważna czerwona flaga. Istnieje niezliczona ilość czynników wpływających na wzrost rynku, a rynki zawsze będą podlegać pewnej zmienności. Ogólna zasada: jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest. Obietnice i gwarancje są niczym więcej, jak tylko dymem, jeśli chodzi o inwestycje.
10 Uważaj na „przyjazną radę”.
„Mówię wam, ten produkt będzie ogromny za 5 lat.” Tak, wszyscy potajemnie mamy nadzieję, że przyjaciel przyciągnie nas do następnego Google lub Apple tuż przed gwałtownym wzrostem wartości. Jeff Rose, CFP i autor Soldier of Finance powiedział: „Wiesz, że ta porada, którą ma dla ciebie twój przyjaciel, członek rodziny lub współpracownik, jest„ pewna ”? Newsflash: tak nie jest! Miałem niezliczoną liczbę osób, które zwracały się do mnie z prośbą o zgodę na jakąś losową wskazówkę giełdową, którą ktoś (zwykle bez doświadczenia w inwestowaniu) dał im wewnętrzną informację. Następnym razem, gdy to nastąpi, najłatwiejszy sposób na zarobienie pieniędzy to nie inwestować w to ”.
11 Uważaj na produkty łączące inwestycje z ubezpieczeniem.
Są czasami nazywane „hybrydowymi” polisami ubezpieczeniowymi i zwykle odnoszą się do niektórych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie i rent. Polisy hybrydowe mają za zadanie płacić za długoterminową opiekę zdrowotną, jeśli jej posiadacz jej potrzebuje. Główną korzyścią jest to, że Ty, jako posiadacz, możesz uzyskać większość pieniędzy, które wpłacasz na poczet premii, jeśli zachorujesz. (Jednak nie wszystko.)
Beneficjenci mogą otrzymywać zasiłek pogrzebowy, ale polisy te nie cieszą się dużym zainteresowaniem. Doradca finansowy Damon Gonzalez wyjaśnia: „Ponieważ polityki hybrydowe robią tak wiele różnych rzeczy, nie są one najlepsze w jednym”. Dodanie zasięgu może wydawać się świetnym dodatkiem, ale może kosztować znacznie więcej niż korzyści. Jeśli zaczniesz wcześnie, dobrze zarządzane konto oszczędnościowe (HSA) jest znacznie lepszym sposobem na zaspokojenie przyszłych potrzeb zdrowotnych. Zachowanie odrębnych polis ubezpieczeniowych i inwestycji pomoże zmaksymalizować korzyści z każdej z nich.
12 Uważaj na odliczenia od ubezpieczenia.
W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego odliczenia są stosunkowo proste. Płacisz z kieszeni do określonej kwoty, a resztą zajmuje się ubezpieczenie. Niestety nie wszystkie rodzaje ubezpieczeń działają tak samo. Kevin Courtright, licencjonowany specjalista ds. Ubezpieczeń w The General Auto Insurance, powiedział: „Wiele osób korzysta z odliczeń za wszystko, co dzieje się w ich samochodzie, nie zdając sobie sprawy, że liczy się to jako roszczenie. Roszczenia mogą pozostać w rejestrze przez 5 lat, a także mogą zwiększyć stawki miesięczne. Niektórzy przewoźnicy ubezpieczeniowi zrezygnują nawet z ochrony, jeśli zostanie zgłoszonych zbyt wiele roszczeń. Lepiej będzie, jeśli utworzysz niewielki fundusz na utrzymanie i utrzymanie pojazdów. ”
13 Nie można pokonać rynku.
Ponownie nikt nie może ostatecznie przewidzieć przyszłości. Strategia „pokonania rynku” jest obarczona wysokim ryzykiem i ma małe prawdopodobieństwo sukcesu. Tyler Gray, doradca finansowy w SageOak Financial, powiedział: „A co z Warrenem Buffettem? Czy on nie„ pokonał rynku? ”. Powodem, dla którego Warren Buffett jest w stanie pokonać rynek, jest to, że nie inwestuje w firmy… kupuje je. Jest duża różnica ”.
14 Zamiast tego napędzaj globalny wzrost gospodarczy.
Shutterstock
Szczerze mówiąc, każda inwestycja wiąże się z pewnym ryzykiem. A wyższe ryzyko oznacza wyższe zwroty, prawda? Źle. Bardzo niewiele osób, nawet profesjonalnych brokerów, bogaci się na obrocie giełdowym. Dlaczego więc odwołanie? To jest ekscytujące! Tylko możliwość wygrania dużego jest ekscytująca! Ma w sobie element Vegas.
Ale jest powód, dla którego mówią: „To, co dzieje się w Vegas, zostaje w Vegas”. Nikt nie chce ponosić konsekwencji. Larry Solomon, CFP w OptiFour Integrated Wealth Management radzi: „Utrzymuj koszty na możliwie najniższym poziomie, jeśli chcesz zwiększyć prawdopodobieństwo sukcesu inwestycyjnego”. Koszty te obejmują ryzyko oraz opłaty za zarządzanie.
15 Prowadzisz działalność doradcy.
Shutterstock
Niezależnie od tego, jak dobra jest rada, jak altruistyczne motywy, doradcy finansowi zarabiają pieniądze, tak jak wszyscy inni. Ostatecznie jesteś ich źródłem dochodu. Silne relacje z twoim doradcą są bardzo ważne, a lojalność jest ich dużą częścią. Ich wiedza jest ważna, ale ty też masz moc.
16 W ten sposób otrzymuję wynagrodzenie.
Shutterstock
Nie bój się pytać. Pamiętaj, że próbujesz zbudować lojalny, ufny związek. Niezależnie od tego, czy zarabiają pieniądze z prowizji, czy z usługi odpłatnej, masz prawo wiedzieć. Craig S. Clark, CFP i prezes Clark & Company Wealth Management mówi: „Pewne inwestycje nie podlegają negocjacjom cenowym, takie jak fundusze wspólnego inwestowania, renty itp. Jednak doradcy mają sporo swobody w ustalaniu cen w zakresie doradztwa (opłaty- w oparciu o konta). Doradztwo w zarządzaniu 1 milionem dolarów nie kosztuje dużo więcej niż 250 000 dolarów, więc powinieneś być w stanie wynegocjować lepszą opłatę ”.
17 Ich najlepszy interes nie zawsze jest twój.
Wielu doradców otrzymuje prowizje od firm partnerskich za sprzedaż produktów swoim klientom. Jest to legalne w przypadku licencji maklera. Prowizja jest zwykle niezależna od ostatecznego sukcesu inwestycji, co oznacza, że doradcy mogą uzyskać odrzut od zainwestowania pieniędzy w złe inwestycje.
Lepiej wynająć powiernika. Organizacje prawne mają prawny obowiązek dopilnowania, aby cała ich praca została wykonana w Twoim najlepszym interesie, oraz jawnego ujawnienia, jeśli istnieje potencjalny konflikt interesów z produktami, które sprzedają.
18 Twoje oszczędności mogą tracić na wartości.
Shutterstock
Inflacja nie jest nowym tematem. Ale być może najgorszym skutkiem ubocznym jest to, jak wpływa na twoje osobiste aktywa. Trzymaj wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI) na swoim radarze, aby śledzić najnowszą miarę inflacji w USA. Średnie oprocentowanie kont oszczędnościowych i czekowych wynosi około 0, 06%, a najnowszy wskaźnik CPI wynosi 0, 5%. Ty to Oblicz. Teraz nie zaczynaj trzymać pieniędzy pod materacem. Banki są nadal najlepszym miejscem na twoje pieniądze, a jest mnóstwo świetnych ruchów inwestycyjnych, które pomogą złagodzić wszelkie straty po drodze.
19 Maklerów giełdowych chce, abyś handlował.
Twój broker często doradza ci handel. Mają mnóstwo taktyk, aby zaszczepić pilność, ale pamiętaj, że brokerzy są opłacani za prowizję. Zarabiają pieniądze, kiedy kupujesz lub sprzedajesz, ponieważ wtedy pobierają prowizje. Jeśli Twój doradca udziela ci tego rodzaju porad, upewnij się, że rozumiesz ich motywy.
20 Dostajesz to, za co nie płacisz.
Shutterstock
Przyzwyczailiśmy się do wyrażenia „dostajesz to, za co płacisz”. „Ale jeśli chodzi o doradztwo finansowe i inwestycje”, mówi Larry Solomon, „jest odwrotnie. Możesz zachować to, za co nie płacisz. Opłaty są jedyną rzeczą, którą możemy przewidzieć i kontrolować w inwestowaniu. Dlatego zobowiązuje Cię do skupienia się na tym, co możesz kontrolować, i dążyć do obniżenia opłat inwestycyjnych kiedykolwiek i gdziekolwiek to możliwe. ” Utrzymuj niskie opłaty, a następnie korzystaj z inteligentnych ruchów pieniężnych, aby zmaksymalizować pieniądze, które zabierasz do domu. Aby uzyskać więcej porad na temat inteligentnego zarządzania pieniędzmi, poznaj 40 sposobów na poważne zwiększenie oszczędności po 40.
