Niezależnie od tego, czy wchodzisz na rynek po raz pierwszy, czy chcesz wzmocnić już istniejący portfel, sezon podatkowy zawsze stanowi naturalny czas, aby krytycznie spojrzeć na swoje inwestycje i potencjalnie wykonać kilka bardzo potrzebnych ruchów.
Ale rozumiemy, jeśli tym razem czujesz się trochę inaczej - w końcu jesteśmy obecnie na drugim pod względem długości rynku hossy w historii (który zdaniem wielu ekspertów jest bańką na rynku akcji), a inwestorzy są cierpliwie czekają na wieści z Waszyngtonu dotyczące wszystkiego, od nadchodzącej „recenzji” Dodda-Franka prezydenta Trumpa po plan Paula Ryana dotyczący reformy podatkowej.
Ale to nie znaczy, że wciąż jest wiele rzeczy, które możesz zrobić teraz, aby wzmocnić swój portfel i maksymalnie wykorzystać swoje dolary inwestycyjne. Poniżej zebraliśmy najlepsze hacki rynkowe, które zablokują twoją przyszłość, najmądrzejszy nowy tryb inwestycyjny, w którym wszyscy na Wall Street rozmawiają, oraz najważniejsze wskazówki dotyczące budowania bogactwa, które musisz teraz wiedzieć. Podczas gdy ponownie oceniasz swoją przyszłość finansową, nie przegap naszych 20 zasadniczych zasad budowania bogactwa na 2017 rok.
1 Zdecyduj, gdzie chcesz iść
Jak wygląda twoje idealne życie za pięć, 10, 20, 40 lat? Gdzie mieszkasz? Jak spędzasz czas? Kogo, jeśli ktoś, będzie wspierać? To, co dla większości ludzi ma sens, może być całkowicie niezgodne z tym, gdzie chcesz być. Potrzebujesz planu, który jest o tobie - przygotowany, a nie gotowy. Myślenie „od razu po wyjęciu z pudełka” z myślą o grze końcowej może ogromnie się opłacić w twoich planach tworzenia bogactwa. A to tylko jedna z 25 zasad wcześniejszej emerytury.
2 Inwestuj w fundusze ETF
Bóg inwestujący John Bogle, założyciel Vanguard, uwielbia fundusze giełdowe i ty też powinieneś. Po pierwsze, kosztują znacznie mniej niż fundusze wspólnego inwestowania, ponieważ za nimi nie ma małp ciągnących za sznurki. Po drugie, są bardziej podatkowe. „Fundusze ETF są efektywne podatkowo i mają niższe obroty niż aktywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania - zaledwie 3% zysków z rozproszonych funduszy ETF iShares w ciągu ostatnich pięciu lat”, mówi Martin Small, szef amerykańskiego iShares w BlackRock. Które wybrać? „Inwestorzy powinni podkreślać„ dobre ”podatki dzięki potencjalnie bardziej dochodowym funduszom inwestycyjnym typu ETF, takim jak wzrost dywidendy i akcje preferowane”, mówi.
3 Przestań próbować uderzać w złoto
Są szanse, że Twój portfel prawdopodobnie nie osiągnie lepszych wyników na rynku akcji z roku na rok. W rzeczywistości inteligentni oszczędzający powinni po prostu dążyć do uchwycenia średniego wzrostu na giełdzie. W badaniu Stocks for the Long Run autor Jeremy Siegel wykazał, że w latach 1926-2006 zapasy osiągnęły średni realny zwrot w wysokości 6, 8%. „Rzeczywisty zwrot” oznacza zwrot po inflacji. Przed uwzględnieniem inflacji zapasy zwracały około 10% rocznie. Kontynuuj zwiększanie wartości netto dzięki tym 25 poradom budującym bogactwo.
4 Uzyskaj 360-stopniowego doradcę finansowego i księgowego
Narzędzia online mogą sprawić, że będzie to kuszące. Godzina profesjonalnej konsultacji może wyglądać na kosztowną. Ale w ciągu twojego życia jeden wgląd z tego spotkania może stworzyć setki tysięcy dolarów bogactwa. Poproś doradcę finansowego, aby spojrzał na twoje bogactwo ze wszystkich stron, w tym inwestycji, kariery, biznesu, domu, rodziny i woli. Podobnie jak lekarz z twoim zdrowiem fizycznym, potrzebujesz doradcy i księgowego, który podejmie holistyczne podejście do tworzenia twojego bogactwa. Aby uzyskać bardziej staromodne - ale nigdy nie datowane - porady, oto dlaczego prawdziwi mężczyźni noszą gotówkę.
5 Spróbuj zdefiniować inwestowanie wyników
Zdefiniowane wyniki inwestowania ograniczają potencjalne wyniki indeksu lub zabezpieczeń (np. S&P 500) do wcześniej ustalonych poziomów ochrony i zwrotu, umożliwiając bardziej kontrolowane doświadczenie inwestycyjne. Według Michaela Rileya, członka zarządzającego Coastal Management Group LLC, „Defined Outcome Investing zmieni świat inwestowania”. Riley zaleca także „kupowanie funduszy indeksowych lub funduszy ETF za niskie opłaty, gdy strach jest namacalny”, aby zwiększyć zamożność. Aby uczyć się od najlepszych z najlepszych, oto 15 najbogatszych mężczyzn na świecie.
6 Tak, po raz siedemnasty: Zróżnicuj
Nigdy nie stawiaj na jednego konia ani nie daj się przestraszyć i wyciągnij pieniędzy, gdy rynek pójdzie na południe. „Bądź zróżnicowany pod względem inwestycji i średniej ceny w dolarach” - mówi Melissa Spickler, doradca finansowy Merrill Lynch z siedzibą w Michigan. Pamiętaj: gdy rynek spada, oznacza to, że zapasy są w sprzedaży - czas na zakup. „Inwestuj, gdy rynki spadną. To największy błąd, jaki ludzie popełniają, wpadając w panikę i nigdy nie wracając we właściwym czasie” - mówi Spickler. (I pamiętaj: zaufanie i dyscyplina to jeden z 15 powodów, dla których kobiety kochają starszych mężczyzn.)
7 Plan na wypadek awarii
Doświadczysz zagrożenia w swoim życiu, więc bądź przygotowany. Możesz stracić pracę i będziesz musiał pokryć koszty utrzymania ze swoich oszczędności przez kilka miesięcy. Aby zapobiec sytuacji, w której dramat stanie się kryzysem, dowiedz się, jakie wydatki możesz zmniejszyć w nagłych wypadkach i jakie mogą być okoliczności związane z dużymi wydatkami. Sockuj wystarczająco na sześć do ośmiu miesięcy kosztów utrzymania. Tymczasem oto 31 najlepszych sposobów oszczędzania na emeryturę.
8 Automatycznie inwestuj swoją podwyżkę lub bonus
Zaangażuj się w oszczędzanie od 10% do 30% swoich dochodów po opodatkowaniu. Następnie uruchom go w pojazdach inwestycyjnych, które mogą przynieść duże zyski w perspektywie długoterminowej. „Jeśli zarabiasz podwyżkę, po prostu wyślij kwotę podwyżki (po opodatkowaniu) prosto, aby spłacić rachunki z karty kredytowej, na konto emerytalne lub inwestycyjne”, radzi Robert R. Johnson, prezes i dyrektor generalny The American College of Financial Services. Ponieważ nie przywykłeś do życia z tej gotówki, nigdy jej nie przegapisz. Jeśli brakuje ci przebicia lub premii, oto 10 sposobów na radzenie sobie z trudnym szefem.
9 Ustaw granice
Nie oglądaj swoich inwestycji z minuty na minutę - a nawet z dnia na dzień - ale śledź je co miesiąc. Sprawdź, gdzie są twoje pieniądze i jak dobrze się sprawdzają.
10 Cięcie wydatków
Obserwuj swoje wydatki inwestycyjne jak jastrząb i przygotuj się na zabójstwo. „Mogą one pożreć twoje bogactwo w sposób, w który nie uwierzysz, dodając do emerytury setki tysięcy dolarów, jeśli nie będziesz ostrożny”, mówi Arielle O'Shea, specjalista ds. Inwestycji i emerytur dla NerdWallet. Zaleca przeprowadzenie kontroli opłat na początku roku, sprawdzenie wydatków inwestycyjnych i opłat za konto, a następnie zakupy w celu sprawdzenia, czy można uzyskać lepsze oferty w innym miejscu. Kontrolowanie kosztów to tylko jedna z 25 rzeczy, które zawsze robią bogaci ludzie.
11 Pomiń zakup domu lub łodzi na wakacje
Chociaż mogą to być dobre inwestycje związane ze stylem życia, zazwyczaj nie są to również dobre inwestycje finansowe. Łodzie są drogie i często stają się wodnymi dołami. Utrzymanie drugich domów może kosztować fortunę. Porzuć swoje ego i zastanów się nad posiadaniem vs wynajęciem domu na wakacje lub pobytu w hotelach. Jeśli szukasz świetnego (tymczasowego) wypoczynku, oto 8 najlepszych luksusowych wakacji.
12 Upewnij się, że Twój portfel zawiera inwestycje o najniższych kosztach
401 (k) często korzysta z wygodnego rozpoznawania nazw, aby beznadziejnie wybierać kieszeń. Z czasem mogą znacznie spowolnić tempo wzrostu Twoich pieniędzy. Zakładając roczny zwrot w wysokości 7 procent oraz opłaty i wydatki w wysokości 0, 5 procent, wkład 401 (k) w wysokości około 7 795 USD rocznie przez 35 lat da Ci 1 milion USD. Ale jeśli twoje opłaty są o 1 procent wyższe (1, 5 procent ogółem), musisz zaoszczędzić 1895 $ rocznie, aby je nadrobić. A kiedy przejdziesz na emeryturę, oto 40 najlepszych sposobów na wydanie pieniędzy.
13 Wiedz, że żadna kwota nie jest zbyt mała
14 Bądź podatny
Nawet jeśli twoje fundusze są zarządzane pasywnie, nie możesz sobie pozwolić na bezpośrednie podejście do implikacji podatkowych swoich zysków. „BlackRock uważa, że rynki akcji osiągają dłuższy okres niższych zwrotów, nawet po ostatnim wzroście. Oznacza to, że minimalizacja kosztów jest ważniejsza niż kiedykolwiek wcześniej”, mówi Martin Small, szef amerykańskiej firmy iShares w BlackRock. „Inwestorzy powinni sprawić, aby ten rok był inteligentny pod względem podatkowym, dążąc do ograniczenia wypłat zysków kapitałowych, które są uruchamiane, gdy zarządzający funduszami osiągną zysk ze sprzedaży papieru wartościowego. Niezależnie od zwrotu funduszu, możesz być mu winien podatek”.
15 Nie nadążaj za Dow Joneses
Jeśli nie masz pracy w finansach, nie możesz wywierać dużego wpływu na rynki. Więc po co marnować czas na przyklejanie się do indeksów lub patrzenie, jak Jim Cramer skacze w górę i w dół jak hobgoblin z metamorfozą? Zamiast tego skup się na tym, co możesz kontrolować: lokowaniu pieniędzy w szeroko zdywersyfikowanym, tanim portfelu - i nie zanurzaniu się w te pieniądze. To jeden z 6 ruchów pieniężnych, które możesz teraz zrobić!
16 Określ poziom tolerancji ryzyka
Często pomijane, ale niezwykle ważne: upewnij się, że twoje inwestycje odpowiadają ryzyku, które chcesz podjąć (a im jesteś młodszy, tym bardziej powinno być). „Niektórzy ludzie chętnie podejmują duże ryzyko, ale inwestują przede wszystkim w płyty CD i konta na rynku pieniężnym. Inni inwestują zbyt dużo w akcje, a gdy panuje kryzys, panikują i sprzedają za gotówkę” - mówi Benjamin Cummings, Doktor, profesor nadzwyczajny finansów behawioralnych w American College of Financial Services. W przypadku, gdy nie jest to jasne: nie powinieneś tego robić.
17 Zainwestuj w swój dom
W zależności od tego, gdzie mieszkasz, ile potrzebujesz przestrzeni i ilu ludzi mieszkasz, posiadanie własnego domu może być bardzo rozsądnym wyborem. W rzeczywistości, jeśli nie posiadasz własnego domu, możesz złamać ważną zasadę 1%. Jeśli masz już dom, koniecznie zainwestuj w niego. Modernizacje kuchni i łazienek na dłuższą metę przyniosą dywidendy. To tylko jedna z 40 rzeczy do zrobienia w latach 40!
18 Poznaj zasady dopasowywania pracodawców
Mecz 401 (k) sprawi, że będziesz milionerem o wiele szybszy niż sam. Ale zwróć uwagę na harmonogram nabywania uprawnień pracodawcy dla planu emerytalnego. Dopóki nie uzyskasz pełnego uprawnienia, możesz nie być w stanie zatrzymać składek pracodawcy na swoje konto emerytalne. W niektórych przypadkach może być konieczne pozostanie u pracodawcy przez pięć lub sześć lat, dopóki nie będziesz w stanie utrzymać swojego dopasowania. Nie daj się zaskoczyć, gdy zaakceptujesz ofertę, którą uważasz za słodką w innym miejscu.
19 Dbaj o swoje aktywa
W przeciwnym razie rozsądne inwestycje w domy i inne aktywa materialne mogą pójść źle, jeśli nie utrzymasz ich, nie zachowasz i nie zaktualizujesz w inteligentny sposób. Samochód w dobrym stanie będzie na przykład posiadał znacznie wyższą wartość odsprzedaży. Bycie zorganizowanym i zdrowym sprzyja również tworzeniu bogactwa.
20 Nadal nie wiesz od czego zacząć? Kup wszystko
Inwestuj na całym rynku akcji za pośrednictwem funduszu, takiego jak Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Jasne, rezygnujesz z szansy na zarobienie 20 razy więcej pieniędzy, ale prawie na pewno nie stracisz też koszuli. W rzeczywistości w ciągu ostatnich pięciu lat prawie 70 procent funduszy inwestycyjnych posiadających akcje dużych firm nie pokonało rynku, a fundusze o małej i średniej kapitalizacji oraz fundusze międzynarodowe osiągnęły jeszcze gorsze wyniki w porównaniu do porównywalnych wskaźników, zgodnie z danymi z Standard & Poor's.
