Rynek gwałtownie wzrósł w ciągu ostatnich kilku miesięcy - w dużej mierze dzięki przysięgom nadchodzącej administracji dotyczącej obniżenia podatków od przedsiębiorstw i deregulacji przemysłu - ale nie musisz być Warrenem Buffettem, aby wiedzieć, że to, co idzie w górę, musi ostatecznie spaść.
Co to oznacza dla twojego portfela idącego do przodu?
Aby się o tym dowiedzieć, skontaktowaliśmy się z profesjonalistami zajmującymi się finansami osobistymi na samym szczycie ich gry - doświadczonymi menedżerami pieniężnymi pochodzącymi z BlackRock, Merrill Lynch i innych renomowanych firm - aby uzyskać porady na wysokim poziomie, aby zapewnić, że Twoje bogactwo nadal rośnie nadchodzące miesiące, a nawet lata. I pamiętaj: gdy masz już portfolio swoich marzeń, nie przegap 25 rzeczy, które zawsze robią bogaci ludzie.
1 Bądź inteligentny podatkowo
„BlackRock uważa, że rynki akcji osiągają dłuższy okres niższych zwrotów, nawet po ostatnim wzroście. Oznacza to, że minimalizacja kosztów jest ważniejsza niż kiedykolwiek wcześniej”, mówi Martin Small, szef amerykańskiej firmy iShares w BlackRock. „Inwestorzy powinni sprawić, aby ten rok był inteligentny pod względem podatkowym, dążąc do ograniczenia wypłat zysków kapitałowych, które są uruchamiane, gdy zarządzający funduszami osiągną zysk ze sprzedaży papieru wartościowego. Niezależnie od zwrotu funduszu, możesz być mu winien podatek”.
Więc w co warto zainwestować w tym roku? ETF.
„ETF są efektywne podatkowo i mają niższe obroty niż aktywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania (zaledwie 3% zysków z podziału funduszy ETF iShares w ciągu ostatnich pięciu lat.) Inwestorzy powinni zaakcentować„ dobre ”podatki zamiast potencjalnie bardziej dochodowych funduszy ETF, takich jak wzrost dywidend i preferowane akcje ”, „ Małe dodanie.
Aby uzyskać więcej świetnych porad dotyczących inwestowania, sprawdź 25 zasad zamożnej emerytury.
2 Zróżnicuj swoje inwestycje
„Będziesz chciał inwestować i budować bogactwo w perspektywie długoterminowej. Nie oznacza to, że dokonasz inwestycji i masz nadzieję, że sama się cudownie powiększy. Zróżnicuj swoje inwestycje i średni koszt w dolarach” - mówi Melissa Spickler, doradca finansowy Merrill Lynch z siedzibą w Bloomfield Hills, MI. „Inwestuj, gdy rynki spadną. To największy błąd, jaki ludzie popełniają, wpadając w panikę i nigdy nie wracając we właściwym czasie”.
3 Zautomatyzuj wszystko
„Zautomatyzuj swoje oszczędności. Zautomatyzuj swoje inwestycje. Nie pozostawiaj niczego przypadkowi” - mówi Mandi Woodruff, redaktor naczelny MagnifyMoney i twórca / współprowadzący podcast The Brown Ambition. Woodruff radzi także stawiać sobie małe cele, takie jak oszczędzanie części każdej wypłaty.
„Praca nad osiągnięciem tych małych celów i to, co naprawdę robisz, to budowanie nawyków potrzebnych do osiągnięcia bogactwa w późniejszym czasie. Bogactwo przyjdzie z czasem, ale musisz zacząć wcześnie ustalać te dobre zdrowe nawyki finansowe” - wyjaśnia. Jeśli uczynisz swoje cele zbyt dużymi lub zbyt nieosiągalnymi, po prostu zniechęcisz się i po miesiącu lub dwóch zrezygnujesz.
I rozważ pobranie jednej z tych 6 wspaniałych aplikacji Personal Finance.
4 Zacznij od solidnego fundamentu
„Ludzie są podekscytowani giełdą i chcą od razu wskoczyć obiema stopami” - mówi dr Ajamu Loving i profesor finansów w American College of Financial Services, ale powinieneś upewnić się, że masz solidne podstawy pierwszy. „Jeśli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego, życiowego i innego oraz funduszu ratunkowego, możesz zostać zmuszony do sprzedania tych akcji ze względu na stratę z powodu pilniejszej potrzeby”, wyjaśnia Loving.
5 Cięcie kosztów inwestycyjnych
Wiele osób zaczyna rok od wielkich planów, aby zaoszczędzić więcej, ale potem starają się, aby tak się stało. „Jeśli jest to zwykła siła woli lub problem nadmiernych wydatków, łatwiej jest go rozwiązać, ale jeśli po prostu nie masz dodatkowych pieniędzy, aby zaoszczędzić, jest trudniej”, mówi Arielle O'Shea, specjalista ds. Inwestycji i emerytur w NerdWallet. Jedna wskazówka, która pasuje dla każdego: sprawdź wydatki inwestycyjne za pomocą nożyczek w dłoni.
„Mogą pochłonąć twoje bogactwo w sposób, w który nie uwierzyłbyś, dodając do emerytury setki tysięcy dolarów, jeśli nie będziesz ostrożny. Wiele osób nawet nie zdaje sobie sprawy, że je płacą. ten rok to świetny czas na przeprowadzenie audytu opłat, biorąc pod uwagę zarówno wydatki inwestycyjne, jak i opłaty za konto, aby sprawdzić, czy można zrobić lepiej gdzie indziej.
6 Budżet, aby się nagrodzić
Opracuj budżet i spraw, aby było to miejsce na wakacje i zabawę. „Nagradzaj się za ciężką pracę i dyscyplinę w przestrzeganiu planu finansowego i osiąganiu celów podczas podróży” - mówi Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU oraz założyciel i dyrektor generalny Crystal Brook Advisors. „Celem nie jest po prostu osiągnięcie celu, ale także czerpanie radości z doświadczenia i nagrody za osiągnięcie celu”.
7 Zainwestuj swoją podwyżkę lub bonus
„Wiele osób otrzymuje podwyżki lub premie. Jeśli zdobędziesz podwyżkę, po prostu wyślij kwotę podwyżki (po opodatkowaniu) bezpośrednio, aby spłacić rachunki z karty kredytowej, przesłaną na konto emerytalne lub rachunek inwestycyjny”, radzi Robert R. Johnson, prezes i dyrektor generalny American College of Financial Services. „Piękno tej strategii polega na tym, że nie musisz rezygnować z niczego. Przyzwyczaiłeś się do tego, że zarabiasz na swojej pensji i nie musisz odczuwać, że rezygnujesz z czegoś, czego doświadczyłeś. Taka strategia może prowadzić do znacznej poprawy sytuacji finansowej ”.
8 Zarządzaj długami wrażliwymi na odsetki
„Zarządzanie długiem wrażliwym na odsetki powinno być najwyższym priorytetem w 2017 r., Biorąc pod uwagę spodziewane podwyżki stóp banku centralnego w nadchodzącym roku”, wyjaśnia Tom Stringfellow, prezes i dyrektor ds. Informatycznych Frost Investment Advisors z siedzibą w San Antonio. „Budowanie bogactwa jest nie tylko funkcją opracowania przemyślanego planu inwestycyjnego i oszczędnościowego, ale także ostrożnego zarządzania obciążeniami zadłużenia rodziny i zmiennymi zobowiązaniami wrażliwymi na stopy procentowe. To ostatnie może potencjalnie negatywnie wpłynąć zarówno na osobiste przepływy pieniężne, jak i kondycję bilansu. ”
9 Spraw, aby Twój pracodawca dopasował Twoje oszczędności emerytalne
„Nie musisz być księgowym (ani planistą finansowym), aby wiedzieć, że twój mecz 401 (k) od twojego pracodawcy sprawia, że oszczędzanie na emeryturę jest dobrą okazją. Innymi słowy, kto nie chciałby darmowej podwyżki?” mówi Jon Luskin, MBA oraz płatny CFP i powiernik w Define Financial. Jon pisze blogi o osobistym planowaniu finansowym pracowników Deloitte na UncleDmoney.com.
10 Oszczędności 101: Nie wydawaj tego, czego nie masz
Tak, to oczywiste, ale zawsze warto to powtórzyć, mówi Steve Sivak, założyciel Innovate Wealth. „Wydawaj mniej niż zarabiasz” - mówi. „Głównym problemem w branży finansowej jest to, że lubią ją komplikować, ale tak nie jest”.
11 Żadna kwota nie jest zbyt mała do inwestowania
„Badania konsekwentnie wykazały, że najważniejszym działaniem, jakie można podjąć w celu gromadzenia bogactwa, jest regularne przeznaczanie pieniędzy na inwestycje”, wyjaśnia Walt Woerheide, doktor nauk medycznych, ChFC®, CFP®, RFC®, profesor inwestycji w American College of Usługi finansowe i Frank Engle Katedra Badań nad Bezpieczeństwem Gospodarczym. „Osoba, która odłoży 100 USD na miesiąc i faktycznie zainwestuje te pieniądze, ostatecznie będzie znacznie dalej niż osoba, która czeka na dobrą okazję inwestycyjną”.
12 Spróbuj zainwestować w „Zdefiniowany wynik”
Zdefiniowane inwestowanie wyników odnosi się do metody inwestycyjnej, która kształtuje potencjalne wyniki istniejącego indeksu lub zabezpieczenia (np. S&P 500) w celu dopasowania do wcześniej ustalonych poziomów ochrony i zwrotu, umożliwiając bardziej kontrolowane doświadczenie inwestycyjne. Według Michaela Rileya, członka zarządzającego Coastal Management Group LLC, „Defined Outcome Investing zmieni świat inwestowania”. Riley zaleca także „kupowanie funduszy indeksowych lub funduszy ETF za niskie opłaty, gdy strach jest namacalny”, aby zwiększyć zamożność.
13 Obejmuj zgiełk boczny
„Aby zacząć budować bogactwo, wielu z nas musi zrozumieć, w jaki sposób tworzyć wiele źródeł dochodów”, mówi Anna Sergunina, CFP i doradca w MainStreet Financial Planning. „W dzisiejszym świecie na żądanie istnieje wiele możliwości, dzięki którym możemy stworzyć zgiełki, które pomogą nam zarobić dodatkowe dochody, takie jak jazda do Uber, wynajem wolnego pokoju w domu, dostarczenie posiłku itp. Najlepsze jest to, że większość z tych możliwości pozwala wybrać czas, w którym chcesz pracować, w ten sposób możesz zbudować dodatkowy dochód w całym swoim życiu ”.
14 Nareszcie utwórz aktualny plan finansowy
„Przygotuj plan finansowy - ci, którzy planują, robią lepiej!” mówi David Littell, JD, ChFC® i profesor planowania dochodów emerytalnych w American College of Financial Services. Teraz jest łatwiej niż kiedykolwiek. „Po prostu współpracuj z doradcą, zrób to sam dzięki oprogramowaniu dostępnemu w Internecie - po prostu zrób to!”
15 Porzuć swoje obligacje
Gary Gordon, weteran z Wall Street i autor bloga, Financial Fables and Facts, radzi: „Sprzedawaj obligacje, które możesz posiadać. Stopy procentowe prawdopodobnie wzrosną w tym roku znacznie wyżej, co obniży wartość twoich obligacji”.
16 Zainteresowanie
„Nie lekceważ potęgi łączenia lub zarabiania„ odsetek od odsetek ”, gdy twoje pierwotne oszczędności generują zwrot, który generuje więcej pieniędzy. Inwestowanie i regularne wpłacanie na konto może z czasem znacznie zwiększyć twoje aktywa wraz ze wzrostem oszczędności i efekt przyspiesza, szczególnie na rachunkach z odroczonym podatkiem, takich jak twoje 401 (k) i IRA, ”mówi Judith Ward, CFP i starszy specjalista ds. planowania finansowego w T. Rowe Price. „Na przykład młody dorosły przechodzący na emeryturę w ciągu 40 lat wnosi początkowy wkład w wysokości 1000 USD do Roth IRA i dodaje 100 USD każdego miesiąca. Po 40 latach może on mieć ponad 250 000 USD na tym koncie. (Zakłada to średni roczny zwrot 7%). ”
17 Poznaj swój poziom tolerancji ryzyka
„Jednym z najlepszych sposobów budowania bogactwa jest upewnienie się, że portfel inwestycyjny odpowiednio dopasowuje się do tolerancji ryzyka” - mówi dr Benjamin Cummings, CFP (R) i profesor nadzwyczajny w dziale finansów behawioralnych w American College of Financial Services. „Niektórzy ludzie chętnie podejmują duże ryzyko, ale inwestują przede wszystkim w płyty CD i konta na rynku pieniężnym. Inni inwestują zbyt dużo w akcje, a gdy panuje kryzys, panikują i sprzedają za gotówkę. Upewnij się, że twoje inwestycje pasują ryzyko, które jesteś gotów podjąć ”.
18 Ucz się
„Nie ma większego zwrotu niż inwestycja, która mogłaby przynieść tak duży zwrot, jak poprawa ścieżki kariery” - mówi Scott Alan Turner, ekspert ds. Finansów osobistych i autor bestsellerowej książki 99 Minute Millionaire. „Dyplom ukończenia szkoły, certyfikat, przyjęcie większej odpowiedzialności na obecnym stanowisku lub uczestnictwo w konferencji w celu nawiązania kontaktów i zdobycia większej wiedzy mają potencjał do znacznego wzrostu wynagrodzeń. Ktoś, kto odrzuci 10 000 $ w swoim 401 (k), może zarobić na średni zwrot 1000 $ (10%) każdego roku. Taka sama kwota zainwestowana w dodatkowe wykształcenie może dać ci nową pracę z podwyżką wynagrodzenia o 10 000 $-20 000 $ w zależności od dziedziny pracy. koszt szkolenia. Nikt nigdy nie zbudował bogactwa zdobywającego dyplom ukończenia podwodnego tkania koszy ”.
19 Zdecyduj, ile chcesz zaoszczędzić przed ustaleniem budżetu
„Jedną z rzeczy, która naprawdę robi różnicę dla moich klientów, jest ustalenie, co chcą zaoszczędzić, przed ustaleniem budżetu i przeglądaniem go co miesiąc. Szanujesz to, co kontrolujesz, więc jeśli budowanie bogactwa jest ważne, musisz sprawdzać postępy co najmniej raz w miesiącu. Gdy już wiesz, na co oszczędzasz i jaka jest docelowa kwota, możesz bez obaw wydawać resztki ”, mówi Mindy Crary, MBA, CFP® i autor Personal Finance That Sucks.
„I podkręć pokrętło swoich oszczędności co miesiąc… jeśli zaoszczędziłeś 1000 USD w zeszłym miesiącu, jak możesz zwiększyć ten następny miesiąc? Ludzie mogą nie chcieć robić tego co miesiąc, ale dobrze jest przyzwyczaić się do zadawania pytań, ponieważ to pomaga naprawdę wyjaśniasz, jakie wydatki są niezbędne, a co tylko nieświadome, niestrategiczne wydatki ”.
20 I wreszcie: „Zapisz, Zapisz, Zapisz”
„Oszczędzaj wcześnie i często oszczędzaj” - mówi Brian Jacobsen, główny strateg ds. Portfela w Wells Fargo Fund. „Zwrot z inwestycji nie może konsekwentnie nadrabiać złej dyscypliny oszczędnościowej”.
