Kupowanie domu, niezależnie od tego, czy jest to twój pierwszy raz, czy nie, zwykle kończy się w szczególnie stresującym odcinku w twoim życiu. Poza denerwującym procesem wyśledzenia jednego, który zaspokaja większość twoich potrzeb i pragnień, jest także radzenie sobie ze znalezieniem i ustanowieniem kredytu hipotecznego, który nie obciąży cię wysokim oprocentowaniem ani nie utopi cię w wysokich płatnościach każdego miesiąca.
I nawet jeśli potrafisz bezpiecznie i zdrowo poruszać się po wzburzonych wodach hipotecznych i wyjść z zarządzalnym, zmiany w gospodarce, finansach lub padanie ofiarą innych wydarzeń zmieniających życie mogą sprawić, że jednorazowa miesięczna rata wydaje się niezrównoważona. Więc bez względu na to, czy szukasz po prostu pożyczkodawcy, czy już masz kredyt hipoteczny, zapoznaj się z naszymi wskazówkami, aby jak najlepiej wykorzystać miesięczne zaangażowanie w posiadanie domu. I cokolwiek płacisz za swój wymarzony dom, pamiętaj: oto 30 dekoracji domowych, których nikt nie powinien mieć powyżej 30 lat.
1 Dokonaj dużej zaliczki
Jest to prawdopodobnie najprostszy sposób na zmniejszenie miesięcznej kwoty oprócz wypłaty gotówki bezpośrednio do banku. Jeśli nie masz co najmniej 20% na odłożenie, istnieje ryzyko, że zostaniesz obciążony ubezpieczeniem kredytu hipotecznego. W przypadku niektórych pożyczek, jeśli odłożysz mniej niż 10%, będziesz musiał zachować to ubezpieczenie przez cały okres pożyczki. Aby uzyskać więcej świetnych porad dotyczących pieniędzy, oto 10 najlepszych aplikacji do budżetowania, które zwiększą Twoje oszczędności.
2 Płać co dwa tygodnie
Planując przyszłość, w której chciałbyś płacić mniej - na przykład kiedy dziecko idzie na studia lub chcesz przejść na emeryturę wcześniej - warto zapłacić więcej teraz, aby zmniejszyć swoje zobowiązanie. Poproś pożyczkodawcę o utworzenie 26 płatności dwutygodniowych, a ten dodatkowy kawałek wkrótce ograniczy pożyczkę i pomoże ci zmniejszyć ubezpieczenie kredytu hipotecznego. A jeśli próbujesz zaoszczędzić więcej, oto 40 sposobów na zaoszczędzenie 40 procent swojej wypłaty.
3 Użyj wodospadów, aby to spłacić
Przeznacz wszelkie oczekiwane lub nieoczekiwane napływy gotówki - zeznania podatkowe, spadki, premie - na spłatę większej kwoty. Mimo że nie zmniejszy to twoich płatności, obniży twoją pożyczkę do wartości (LTV), co przybliży cię do nieskrępowania ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Zaufaj mi: to jeden z 52 sposobów, by być mądrzejszym dzięki pieniądzom w 2018 roku.
4 Opłać ubezpieczenie przy zamknięciu
5 Rozejrzyj się za ubezpieczeniem
Shutterstock
Możesz być zadowolony ze swojej firmy ubezpieczeniowej i agenta, ale jeśli nie kupujesz lepszych stawek przy dużym zakupie, możesz stracić duże oszczędności. Sprawdź strony porównujące ubezpieczenia domów online, takie jak SelectQuote i QuoteWizard, aby uzyskać najlepszą stawkę, a możesz być w stanie wykorzystać te dodatkowe pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego.
6 Rozważ hipotekę o zmiennej stopie procentowej
Shutterstock
Pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, mogą pomóc zmaksymalizować siłę nabywczą i uzyskać więcej domów niż tradycyjne kredyty o stałej stopie procentowej. Jedynym problemem jest to, że wprowadzają niższe płatności, w dłuższej perspektywie mogą kosztować więcej, więc najlepiej, jeśli uważasz, że sprzedasz lub spłacisz w krótkim czasie.
7 Budżet na spłatę ubezpieczenia kredytu hipotecznego
Ta nieznośna opłata może pozostać na długo, jeśli nie byłeś w stanie obniżyć 20% przy zakupie domu lub opłacić ubezpieczenia od razu przy zamknięciu. Skoncentruj się na stworzeniu solidnego budżetu i przeznaczeniu dodatkowej gotówki od ograniczenia wydatków na pozbycie się PMI tak szybko, jak to możliwe.
8 Przejrzyj podatek od nieruchomości
Rynek nieruchomości jest zawsze zmienny, a wzrosty i spadki cen mieszkań oznaczają, że wiele domów może być zawyżonych w urzędzie skarbowym. Skontaktuj się z lokalnym doradcą podatkowym i dowiedz się, co musisz zrobić, aby uzyskać ponowną ocenę. Uważaj jednak, że jeśli dokonałeś przebudowy, może to spowodować skok w ocenie twojego domu.
9 Przebuduj, aby zwiększyć wartość
10 Zwiększ swoją zdolność kredytową
Planując zakup, poświęć trochę czasu na strategie mające na celu uzyskanie doskonałej kondycji kredytowej - wysoki wynik oznacza dla ciebie niższą stopę procentową. Rzeczy, które należy sprawdzić na liście, aby szybko zmienić swoją ocenę, obejmują spłatę zadłużenia karty kredytowej, rozliczenie rachunków windykacyjnych lub spóźnione płatności, a także dodanie jako autoryzowanego użytkownika znajomemu lub członkowi rodziny o długiej i solidnej historii kredytowej.
11 Refinansuj swoją stawkę
Shutterstock
Jest to oczywiście najlepszy sposób na uzyskanie niższej spłaty kredytu hipotecznego, jeśli już od jakiegoś czasu jesteś w domu, ale oznacza to, że będziesz musiał uiścić pewne opłaty, więc skorzystaj z kalkulatora online, aby ustalić próg rentowności. Możesz być w stanie zaoszczędzić przyzwoitą kwotę w płatnościach miesięcznych i uzyskać lepszą stopę procentową, więc warto spróbować, zwłaszcza jeśli twoja ocena kredytowa jest wyższa niż w momencie, gdy pierwszy raz otrzymałeś pożyczkę.
12 Płać więcej każdego miesiąca
Kiedy masz dodatkową gotówkę, spróbuj dodać trochę więcej niż podstawowa płatność. W ten sposób możesz szybciej zmniejszyć podstawową kwotę pożyczki, dokonując głębszych cięć nieuchronnego naliczania odsetek. Pomoże to również uzyskać niższą stopę procentową w przyszłości, jeśli zdecydujesz się na przekształcenie lub refinansowanie kredytu hipotecznego.
13 Uzyskaj oprocentowanie kredytu hipotecznego
Shutterstock
Jedną z opcji uzyskania niższej stopy w momencie zakupu jest prośba o pożyczkę oprocentowaną (I / O). Oznacza to, że zaciągasz pożyczkę dwufazową, w której w pierwszej części spłacasz odsetki, a następnie w drugiej części spłacasz kwotę główną plus odsetki. Otrzymasz niskie początkowe płatności, ale wzrosną one raz po upływie pięciu lub dziesięciu lat.
14 Wyszukaj najlepszą stawkę
Nie tylko wyrażaj zgodę na pierwszą stawkę, jaką oferujesz, montuj i wyczerpuj wyszukiwanie online, aby znaleźć najlepszą dla siebie i swojej sytuacji. Istnieje wiele różnych opcji i scenariuszy, które mogą skutkować uzyskaniem niskiego oprocentowania, które można zbadać za pomocą internetowych narzędzi hipotecznych, takich jak NerdWallet lub z Biura Ochrony Finansów Konsumentów.
15 Kup punkty
Shutterstock
Niewiele osób wie - chyba że wcześniej otrzymałeś kredyt hipoteczny - że faktycznie możesz kupić punkty dyskontowe przy zapisywaniu kredytu mieszkaniowego. Jeśli masz trochę gotówki, zazwyczaj możesz kupić do trzech punktów za każdy punkt, obniżając stopę procentową od 0, 125 do 0, 25% w czasie trwania hipoteki.
16 Zmniejsz inne zadłużenie
Ta strategia może nie obniżyć kwoty kredytu hipotecznego każdego miesiąca, ale jest to świetny sposób na uwolnienie pieniędzy, aby spłata nie wydawała się wielkim hitem. Ponadto spłacanie zadłużenia innych gospodarstw domowych ma sens z finansowego punktu widzenia. Najpierw mocno uderz zadłużenie karty kredytowej, co podniesie twoją zdolność kredytową i pozwoli na większą dźwignię finansową, jeśli spróbujesz refinansować, a następnie skoncentruj się na płatnościach samochodowych i innych saperach dochodu.
17 Przekształć swoją pożyczkę
Shutterstock
Zamiast refinansowania możesz przekształcić lub ponownie przebudować swój kredyt hipoteczny, jeśli naprawdę musisz zrezygnować z miesięcznej płatności. Oznacza to, że możesz przedłużyć warunki pożyczki do pierwotnego okresu - jeśli spłaciłeś dług o wartości około 10 lat z pożyczki na 30 lat, pożyczkodawca może przywrócić go do 30 lat, porzucając płatność.
18 Sprawdź programy federalne
Istnieje kilka programów rządowych, które mogą pomóc w modyfikacjach pożyczek, takich jak Program Modyfikacji Domu Affordable (HAMP) i Program Refinansowania Domu Affordable (HARP), ale są one głównie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji i potrzebują pomocy przy spłacie kredytu hipotecznego. Zwykle musisz być na bieżąco z płatnościami i być w trudnej sytuacji finansowej, aby te działały dla Ciebie.
19 Wynajmij pokój
Nie jest to najbardziej idealna sytuacja, ale jeśli naprawdę naprawdę musisz zrezygnować z tej płatności, rozważyć wynajęcie pokoju, a nawet przebudowę istniejącej przestrzeni, np. Piwnicy, aby stworzyć oddzielne mieszkanie dla najemcy. W zależności od lokalizacji, może przyczynić się do zmniejszenia płatności o znaczną kwotę lub nawet do zera.
20 Podaj pytanie o opłaty
Rozmawiając z pożyczkodawcą hipotecznym na temat pożyczki - i zakładając, że masz dobry kredyt - zapytaj ich, jakie koszty zamknięcia można negocjować i czy można je odstąpić. Ale pamiętaj, że jeśli są otwarci na targowanie się o koszty lub zrzucanie opłat, mogą nieco podnieść stopę procentową, aby na dłuższą metę nie stracić żadnych pieniędzy. Pamiętaj: możesz zakwestionować wszystkie opłaty i poprosić o przerwę w kosztach.
